Índice:
Empréstimo de dinheiro muitas vezes envolve um contrato escrito, também conhecido como nota promissória, que garante o reembolso pelo mutuário ao credor. Uma nota pode ter um único ou vários pagadores, e o direito de cobrar na nota pode ser passado do recebedor original para outra parte. Se você estiver envolvido em uma transação de empréstimo ou estiver se preparando para assinar uma nota promissória, é importante manter os vários termos, definições e legalidades em mente.
Co-makers, co-signatários e co-obrigações
Em termos financeiros, a parte que toma dinheiro emprestado e assina uma nota promissória para garantir o reembolso é a criador da nota. Além disso, o credor pode exigir uma segunda parte para trazer sua própria posição de crédito para a transação e assinar a nota para fazer backup da garantia do mutuário original. As segundas e subseqüentes partes são conhecidas como co-makers ou co-signatários. Eles compartilham integralmente a obrigação de pagar a nota integralmente, e serão responsáveis por esse reembolso se o devedor primário inadimplir. As regras geralmente aceitas para notas promissórias, assim como as definições, estão incluídas no Código Comercial Uniforme.
Endossos
A parte que empresta o dinheiro na garantia de uma nota promissória é o original beneficiário dessa nota; o indivíduo ou parte na posse da nota - geralmente o mesmo - é o suporte. Um beneficiário pode tratar a nota como outro ativo financeiro, como uma ação ou uma obrigação, que ele pode transferir ou vender para outra parte. Para transferir a nota, no entanto, o beneficiário deve endossar isto. Um endosso é uma assinatura na qual o beneficiário torna um terceiro o novo beneficiário, que assim recebe o direito de cobrar do fabricante e de qualquer co-produtor. Se nenhuma das partes for nomeada como o novo beneficiário, o endosso fará com que a nota seja instrumento portador. Isso significa que o portador, quem quer que seja, se torna o beneficiário. Notas podem ser endossadas várias vezese o direito de receber reembolsos pode ser dividido entre vários beneficiários por termos incluídos ou anexados à nota.
Direitos Legais e Obrigações
Notas promissórias são comuns em transações comerciais como meio de levantar capital de bancos, parceiros e investidores. Em uma parceria de negócios, um acordo explicita os direitos e obrigações dos parceiros em relação às notas assinadas por um ou todos. Um beneficiário individual também pode estar agindo em nome de um empregador, como um banco. O empregador tem direito aos pagamentos, nos termos indicados na nota: taxa de juros, frequência de pagamento, valor do pagamento, prazo da nota. Se o fabricante e co-maker padrão, o beneficiário pode processar por reembolso - e, se a nota estiver garantida, confiscar a propriedade servindo como garantia. Estes direitos passam para o novo beneficiário se a nota for endossada. Antes de concordar em participar como co-maker ou co-signatário em uma nota promissória, um indivíduo pode minimizar o risco, insistindo em termos que o protegerão da responsabilidade total em caso de inadimplência do emissor.
Prevenção de Fraude
Notas promissórias podem fornecer um fluxo constante de renda para seus detentores, mas eles também forneceram os meios para fraudar investidores desavisados. Um esquema criminal comum é oferecer notas promissórias por meio de agentes de seguro de vida, que fornecem uma tela de legitimidade. O vendedor cobra o pagamento integralmente e depois paga uma breve taxa de juros, bem como uma comissão ao agente, antes de fugir com os fundos. Para evitar essas fraudes, verifique o registro da nota promissória junto à Securities and Exchange Commission ou à agência de serviços financeiros do seu estado. Suspeite de ofertas não solicitadas de notas promissórias e de qualquer instrumento de dívida que prometa uma alta taxa de juros. Finalmente, verifique com um consultor financeiro antes de prosseguir com a compra.