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A maioria dos bancos aceita uma variedade de tipos de depósitos, e as duas principais categorias de depósitos são depósitos à vista e a prazo. Estes, por sua vez, vêm em vários tipos. Você provavelmente já tem uma conta de depósito de demanda, mas simplesmente não sabia disso.
Definição
Um "depósito à vista" permite que o depositante retire (ou "exija") seus fundos a qualquer momento, sem aviso prévio ao banco. Isto é, em contraste com um "depósito a prazo", que sempre paga juros, é feito por um período específico de tempo, e não permite que o depositante retire os fundos até que um período de tempo especificado tenha decorrido. Depósitos de demanda típicos incluem contas correntes, contas de poupança e contas do mercado monetário. Depósitos à vista podem ou não pagar juros. Se o fizerem, a taxa de juros será menor do que a taxa paga em depósitos a prazo.
Checando contas
As contas correntes são o tipo mais comum de depósito de demanda. A maioria das contas correntes não paga juros, e muitos bancos cobram uma variedade de taxas pelo seu uso. No entanto, as contas correntes são convenientes e oferecem acesso aos fundos depositados mediante a emissão de cheques, a obtenção de dinheiro em caixas eletrônicos e o uso de cartões de débito. As contas correntes normalmente são usadas para reter fundos de curto prazo que serão usados para pagar transações envolvendo bens e serviços e obter acesso fácil a dinheiro quando necessário.
Contas de poupança
Contas de poupança são outro tipo de depósito de demanda. Ao contrário das contas correntes, as contas de poupança sempre pagam juros, que geralmente são a uma taxa fixa definida pelo banco. Contas de poupança geralmente são usadas para manter fundos que não serão necessários a curto prazo. As contas de poupança não oferecem privilégios de verificação de cheques, embora os usuários possam retirar fundos em uma agência ou caixa eletrônico. Muitos bancos também oferecem a capacidade de transferir fundos entre contas de poupança e contas on-line e em caixas eletrônicos. Alguns bancos também oferecem "cheque especial" para verificação de contas correntes, onde os fundos são automaticamente sacados de uma conta poupança se o depositante exceder seu saldo disponível em uma conta corrente no mesmo banco. Os bancos normalmente não cobram taxas para manter uma conta poupança.
Contas do mercado monetário
As contas do mercado monetário também são consideradas depósitos à vista e são semelhantes às contas de poupança. A diferença é que a taxa de juros paga em contas do mercado monetário não é fixa e pode flutuar diariamente, dependendo de mudanças nas taxas de juros de curto prazo. Como as contas de poupança, os bancos normalmente não cobram taxas pelas contas do mercado monetário. Algumas contas do mercado monetário oferecem privilégios de verificação de cheques e acesso ATM, embora muitos não o façam. As contas do mercado monetário normalmente pagam uma taxa de juros maior do que as contas de poupança, no entanto, como a taxa de juros não é fixa, pode haver momentos em que os juros pagos sobre eles sejam menores.
Vantagens e desvantagens
A principal vantagem de um depósito à vista é que ele oferece acesso rápido e fácil aos fundos de depósitos de diversas maneiras, incluindo cheques, caixas eletrônicos, retiradas de agências e transferências e pagamentos online. A principal desvantagem é que depósitos à vista podem incorrer em taxas e não pagar juros. Depósitos à vista são mais adequados para depositantes que precisarão de acesso de curto prazo a seus fundos. Por outro lado, os depósitos a prazo (como os CD) normalmente não incorrem em taxas e sempre pagam taxas de juros mais altas do que os depósitos à vista, mas não permitem o acesso imediato a fundos sem o pagamento de uma multa.