Índice:
- Começando
- 529 Planos
- Obrigações de poupança dos EUA
- Contas de poupança da Coverdell Education
- Fundos mútuos
Não é só nunca cedo demais para começar a poupar para a educação universitária do seu filho, mas nenhuma quantia de dinheiro economizado é realmente muito pequena. Com o tempo, essas pequenas contribuições se somam. Alguns pais nem mesmo esperam até o nascimento de seus filhos, iniciando um fundo de faculdade quando seus filhos ainda estão no útero. É importante encontrar os veículos de investimento certos para obter financiamento da faculdade. Contribuições consistentes são fundamentais para salvar com sucesso para a faculdade.
Começando
Seu filho deve ter um número de Seguro Social antes de abrir uma conta para ela. Embora você possa solicitar um cartão da Previdência Social enquanto a mãe e o bebê ainda estiverem no hospital, você pode abrir uma conta na faculdade antes de o bebê nascer abrindo a conta em seu próprio nome e transferindo-a para o nome da criança assim que ela chegar. mundo. Você também pode abrir uma conta GradSave on-line, que permite que amigos e familiares doem dinheiro para educação em vez de, ou além de presentes para bebês.
529 Planos
Formalmente conhecidos como "planos de matrícula qualificados", os planos 529 são nomeados por sua autorização de seção sob o código Internal Revenue (Receita Federal). Os ganhos nessas contas não são tributados, desde que os fundos sejam usados para despesas educacionais. Muitos estados oferecem esses planos e você não precisa ser residente de um determinado estado para abrir uma conta. O valor que você pode investir anualmente varia de acordo com o planejado, mas alguns planos permitem contribuições que excedam US $ 200.000. 529 planos são geralmente investidos em fundos mútuos. As taxas variam de acordo com o plano. Você pode abrir 529 contas diretamente do patrocinador do plano ou através do seu corretor.
Obrigações de poupança dos EUA
Os títulos de poupança norte-americanos de baunilha têm sido essenciais na economia universitária por gerações. Embora você não obtenha retornos significativos - como é possível em algumas ações e investimentos em fundos mútuos - você também não perderá dinheiro. Se você usar títulos emitidos em seu nome para pagar as despesas relacionadas à educação do seu filho, os ganhos serão isentos de impostos. Apenas títulos de EE de série emitidos desde 1989 ou títulos da série I se qualificam para a isenção de impostos.
Contas de poupança da Coverdell Education
Abrindo uma conta de poupança de educação Coverdell permite que você salve livre de impostos para a educação de seu filho. Embora você possa abrir mais de uma conta Coverdell por criança, você está limitado a contribuir com um total de US $ 2.000 anualmente para todas essas contas. Isso contanto que você atinja os limites de renda bruta ajustados. Na publicação, isso é menos de US $ 110.000 para um indivíduo e menos de US $ 220.000 para os casais que fazem o pedido em conjunto. Quando o dinheiro é retirado para uso educacional, você não paga impostos, a menos que as retiradas sejam maiores do que as despesas educacionais do seu filho naquele ano.
Fundos mútuos
Você pode abrir uma conta de fundo mútuo designada para a educação de seu filho, seja em seu próprio nome ou em nome de seu filho, em uma conta de Presente Uniforme para Menores, com você como o administrador. Você pagará impostos sobre os ganhos do fundo mútuo em seu nome à sua alíquota. Se a conta for registrada como UGMA, os primeiros US $ 1.000 em ganhos não são tributados e o segundo US $ 1.000 em ganhos é tributado à taxa de 10% da criança. No entanto, os ganhos acima de US $ 2.000 são tributados à sua taxa, a menos que a taxa de imposto da criança seja maior.