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Do ponto de vista do consumidor, uma bandeira vermelha é um aviso de que algo suspeito ou negativo pode ter acontecido no relatório de crédito de um indivíduo. Isso pode ser um sinal de atividade fraudulenta. Os credores têm que seguir a Regra de Red Flags da FTC para tentar identificar, gerenciar e evitar essas bandeiras. Eles também podem usar seu próprio sistema de bandeiras vermelhas para avaliar o risco de dar crédito aos consumidores.
Significado Comum
Uma bandeira vermelha pode ser um sinal de vários problemas, incluindo roubo de identidade. Pode mostrar uma nova conta que o consumidor não autorizou ou uma consulta de uma empresa que não tem autorização. Até mesmo um endereço incorreto pode ser um sinal vermelho em potencial. Em 2008, a FTC criou a Regra da Bandeira Vermelha para dar aos consumidores uma proteção melhor contra roubo de identidade e problemas relacionados. Sob esta regra, os credores produzem relatórios escritos descrevendo os tipos de bandeiras vermelhas que podem ocorrer em seus negócios agora e no futuro. Eles devem estabelecer programas para detectar esses sinalizadores e gerenciar as ações que executam quando ocorre uma sinalização.
Alerta de fraude
O consumidor que teve problemas anteriores com roubo de identidade pode chamar todas as agências de crédito para pedir um representante para adicionar um alerta de fraude ou aviso para seu relatório de crédito. Com um alerta de fraude, todos os possíveis credores devem ligar para o consumidor no número de telefone listado no relatório de crédito antes de abrir uma nova conta de crédito. Isso ajuda a eliminar possíveis problemas com alertas vermelhos no relatório de crédito no futuro. O consumidor pode definir um alerta de fraude por cerca de 90 dias ou até sete anos.
Outro significado
Outro significado potencial para uma bandeira vermelha em relação ao crédito é quando um credor em potencial vê informações negativas em um relatório de crédito que podem indicar um problema. Neste caso, é um aviso para o credor que o consumidor pode representar um risco. Por exemplo, uma série de pagamentos atrasados súbitos é uma bandeira vermelha, assim como uma enxurrada de consultas de crédito pesado. Uma consulta de crédito difícil é um aplicativo para abrir uma nova linha de crédito ou empréstimo. Outra possível bandeira vermelha é um cliente que está se aproximando ou excedendo seus limites de linha de crédito.
Sugestões
Para evitar problemas com bandeiras vermelhas, solicite uma cópia do seu relatório de crédito regularmente - uma vez a cada 12 meses. Obtenha um serviço de monitoramento de crédito, se possível, que entrará em contato sempre que uma nova conta for listada no seu relatório. Se você notar alguma atividade estranha, informe imediatamente o departamento de crédito para resolução.