Qual é o retorno médio de um IRA?

Não há retorno médio para uma conta de aposentadoria individual porque os retornos são baseados em uma ampla variedade de fatores que são exclusivos para cada conta individual do IRA. O importante é que os IRAs ofereçam aos indivíduos uma forma de deduzir fundos do lucro tributável e gerar retornos com impostos diferidos - ou mesmo isentos de impostos. Devido a esses múltiplos benefícios, recomenda-se que você tome as deduções máximas permitidas para contas IRA. As decisões de alocação de ativos impulsionam o desempenho do IRA, porque os retornos dentro das classes de ativos são relativamente homogêneos, especialmente se você diversificar suas participações, conforme recomendado.

O tratamento tributário dos saques de Roth e dos IRAs tradicionais é diferente, mas ambos permitem a apreciação dos preços sem impostos antes das retiradas.credit: ShaunWilkinson / iStock / Getty Images

Tipo IRA

Você pode investir em dois tipos de contas IRA - Roth IRAs e o tradicional IRA. As IRAs de Roth geralmente oferecem melhor economia fiscal, mas dependem de vários fatores, incluindo sua elegibilidade para fazer contribuições para as contas com base em sua renda. O principal benefício de Roth IRAs é que eles permitem que você faça levantamentos isentos de impostos, enquanto as contribuições tradicionais do IRA são diferidas. Você paga impostos sobre retiradas de contas tradicionais do IRA. Outra diferença entre os dois IRAs é que eles têm diferentes requisitos de idade para fazer retiradas sem tirar nenhuma penalidade.

Mix de ativos

Suas decisões de alocação de ativos estarão entre os maiores impulsionadores de seus retornos de IRA. Isso ocorre porque os retornos dentro das classes de ativos tendem a ser relativamente homogêneos. Além disso, você deve investir em uma carteira diversificada de ativos, tanto dentro de uma classe de ativos quanto entre classes de ativos. Isso significa que, se você investir em ações, seus retornos devem aproximar os retornos do mercado de ações global. Por causa disso, faz sentido investir em fundos negociados em bolsa de baixo custo que reproduzam com precisão os retornos do mercado.

Retornos Históricos

Um dos melhores proxies para retornos futuros são os retornos históricos a longo prazo. Sabemos que, olhando para os retornos de ações que remontam a 1926, os estoques sempre geram retornos positivos no longo prazo. Os estoques pequenos geram retornos mais altos do que os estoques maiores. Esse fenômeno é conhecido como o prêmio de ações pequenas, mas você também assume mais riscos investindo em ações pequenas.

Retornos ajustados pelo risco

Retornos imobiliários ajustados ao risco a longo prazo tendem a ser semelhantes aos dos investimentos no mercado de ações.credit: leungchopan / iStock / Getty Images

Você deve se concentrar em maximizar os retornos ajustados ao risco, o que significa otimizar cada unidade de retorno em relação à medida de risco relacionada ao mercado. No sentido mais geral, isso é feito maximizando os benefícios associados à diversificação. Uma das medidas mais utilizadas de retornos ajustados ao risco é o índice de Sharpe. Os índices de Sharpe são freqüentemente divulgados em prospectos de fundos. É calculado dividindo-se o prêmio de risco de capital de um título por seu desvio padrão. O prêmio de risco de capital é calculado subtraindo o retorno esperado do mercado mais amplo daquele de um determinado título.