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Cash kiting, ou check kite, é um método de fraude em que um indivíduo pode inflar artificialmente o saldo em uma conta bancária, escrevendo cheques e aproveitando-se de flutuações bancárias. Custando bancos bilhões de dólares em receita perdida, o ato tem sido praticado desde o século 18 e ainda ocorre hoje. No entanto, técnicas bancárias modernas tornaram a prática mais difícil nos últimos tempos.
Cash Kiting
Cash kiting é o ato de aproveitar os floats bancários para cometer fraudes. Um fraudador usa duas contas bancárias em bancos separados: conta bancária A e conta bancária B. Essas contas bancárias podem ou não ser dele. Em seguida, ele faz um cheque da conta A que é maior que o saldo disponível nessa conta. Outro cheque é escrito, desta vez da conta B, que também tem fundos insuficientes.
O fraudador tira proveito dos flutuantes bancários, que é o atraso no tempo de processamento entre dois bancos. Durante uma flutuação, o saldo da conta bancária A aparece como se uma verificação não tivesse sido gravada e o saldo da conta B aparecesse como se a verificação estivesse desmarcada. Assim, durante o cash kiting, ambas as contas parecem ter uma quantia maior de fundos do que é o caso. O fraudador pode, assim, lucrar aproveitando as regras de flutuação de um banco.
História do Cash Kiting
Os bancos perderam bilhões de dólares como resultado do cash kite. O ato é praticado desde o final do século XVIII, quando as comunicações entre os bancos não eram tão bem desenvolvidas. Na época, os tempos de flutuação podiam ser tão altos quanto algumas semanas. Durante esse período, muitas vezes o kite em dinheiro era feito para cobrir contas ou aluguéis com pouca antecedência, com o conhecimento de que os saldos bancários seriam liquidados no curto prazo. A prática do cash kiting se estendeu até os dias atuais; no entanto, agora é frequentemente um dispositivo usado por fraudadores para enganar outros de seus saldos bancários.
Sinais de Cash Kiting
Os bancos procuram uma variedade de sinais que podem apontar para um possível kite em dinheiro. Os bancos tendem a suspeitar de evidência de cash kite quando há um grande número de depósitos em um dia, com uma alta porcentagem de tais depósitos vindo de uma única conta. Outros sinais podem incluir quando uma conta bancária pode ter mais dinheiro retirado do que a quantidade de cheques em circulação, quando os saques a descoberto são cobertos por cheques e não por dinheiro, e uso frequente de ATMs para depósitos.
Consequências do Cash Kiting
Historicamente, tem sido difícil processar kiters em dinheiro. Isso mudou em 1990 com uma emenda do Título 18 do Código dos Estados Unidos. Esta emenda tornou ilegal que os indivíduos obtenham fundos sob falsos pretextos. Além disso, com o crescente uso da tecnologia de computadores, há menos necessidade de um olho humano para rastrear evidências em cash kite, já que os algoritmos matemáticos podem detectar os sinais automaticamente. A lei Check 21, que reduz as flutuações bancárias por meio do aumento da velocidade de transação, também tornou o kite check-in mais difícil de ser realizado.