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Como se aposentar cedo em um 401k com nenhuma penalidade. Normalmente, se você retirar dinheiro contra o seu plano de aposentadoria 401k antes da idade de 59 ½, você paga o imposto de renda sobre a retirada e uma multa de 10 por cento. No entanto, se você está procurando se aposentar cedo em um 401k sem penalidade, você pode evitá-lo, tirando o dinheiro em que será considerado "pagamentos substancialmente iguais" distribuídos ao longo do restante de sua vida.
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Divida a quantidade de capital acumulado em seu 401k pelo número de anos restantes em sua expectativa de vida. Por exemplo, se você tem 50 anos e tem US $ 250.000 em seu 401k, sua expectativa de vida terá aproximadamente 25 anos restantes, para uma retirada sem penalidade de US $ 10.000 por ano.
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Visite o seu banco ou consultor financeiro para discutir a criação de um plano de anuidade que faria você retirar a quantia necessária de dinheiro a cada ano.
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Continue a receber sua anuidade sem ajustar o valor pago a cada ano, a menos que seja absolutamente necessário. Se seus pagamentos ficarem abaixo do limite estabelecido, o Internal Revenue Service procurará a taxa de 10% que você está tentando evitar.
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Se aposentar no seu 401k cedo, esperando até que você esteja tão perto da idade de 59 1/2 quanto possível. Isso não só aumentará o valor da sua anuidade, como também facilitará o ajuste do valor do pagamento anual para baixo sem penalidade.As regulamentações do IRS declaram que você enfrentará a multa de 10% se ajustar o valor do pagamento anual dentro dos primeiros 5 anos do seu plano, mas estará isento desse detalhe depois dos 59 anos e meio.
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Fatore o casamento na equação. Se um casal decide retirar os pagamentos anuais juntos e um dos cônjuges falece, as regras mudam. Se o falecido tivesse 59 anos ou menos, ou se os pagamentos tivessem sido feitos por pelo menos 5 anos, o membro sobrevivente do casal teria o direito de reajustar os pagamentos sem penalidade.