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Quando você revisa seu extrato bancário, pode ver um saldo diário coletado listado. Esse saldo reflete o saldo real em sua conta bancária no final de cada dia útil. No entanto, muitos bancos usam o termo saldo "postado" em vez de "coletado", já que tecnicamente um "saldo coletado" não existe mais sob as leis bancárias federais.
Saldo coletado
Quando você deposita um cheque, seu banco envia esse cheque ao Federal Reserve, que envia o cheque ao banco do autor do cheque. O banco do corretor de cheques envia o pagamento para o Federal Reserve, que envia esse dinheiro para o seu banco. Atualmente, os bancos podem converter cheques em formato eletrônico, portanto, esse processo geralmente ocorre em um único dia útil. No entanto, no passado, poderia levar semanas para que os fundos viajassem de um banco na Costa Oeste para outro na Costa Leste e vice-versa. Os bancos poderiam manter seu depósito até que os fundos fossem realmente recebidos e, portanto, os bancos usaram o termo "arrecadado" para se referir ao dinheiro dentro de sua conta que realmente foi liberado.
Regulamento CC
O regulamento federal CC limita a quantidade de tempo que um banco pode realizar um depósito em cheque. Em sua forma atual, o regulamento CC limita os tempos de espera a um máximo de nove dias, embora na maioria dos casos os bancos possam realizar cheques por apenas dois dias úteis. Quando uma retenção expirar, seu banco creditará o dinheiro em sua conta e seu saldo contabilizado representará os fundos liberados. No entanto, o lançamento ocorre somente depois que a documentação de todas as transações do dia foi processada, e isso geralmente ocorre depois que o banco fecha o dia.
Disponível vs. Postou
Ao verificar o saldo da sua conta bancária, você poderá ver um saldo disponível e um saldo coletado ou lançado. O saldo disponível reflete seu saldo registrado menos quaisquer retiradas eletrônicas feitas desde a última data de lançamento. Seu saldo disponível também reflete depósitos eletrônicos e depósitos em dinheiro recebidos por seu banco e que ainda não foram publicados em sua conta. Dependendo das políticas de processamento do seu banco, você pode ou não ser capaz de sacar fundos que estão disponíveis, mas ainda não foram lançados.
Interesse
Além de mostrar o saldo final da sua conta para cada dia do seu ciclo de extrato, seu banco também usa seu saldo contabilizado como base para pagar juros sobre o seu depósito. Alguns bancos cobram uma taxa de serviço se o saldo ficar abaixo de um determinado nível e, como nos cálculos de juros, o banco usa o saldo coletado ou lançado como base para determinar se o saldo caiu abaixo do nível mínimo exigido. Os bancos usam o saldo postado em vez do disponível, porque o último pode mudar ao longo do dia, o que tornaria os cálculos difíceis ou impossíveis, enquanto o primeiro muda apenas uma vez por dia.