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Embora pareça natural que o proprietário sobrevivente de uma conta conjunta ganharia controle total dos fundos após a morte do outro proprietário, tudo depende do tipo de conta conjunta que você tem. É essencial entender o tipo de estipulação de sobrevivência associado à sua conta desde o início para evitar complicações no futuro. Além disso, você pode considerar outros tipos de contas que tenham os benefícios de uma conta conjunta, mas minimizar a confusão.
Inquilinos Conjuntos com Direitos de Sobrevivência
Quando você tem uma conta conjunta com direitos de sobrevivência, tanto você quanto a pessoa com quem você abriu a conta são proprietários iguais dos fundos na conta e, após a morte, o outro se torna o único proprietário desses fundos. Na maioria das vezes, o proprietário da conta sobrevivente simplesmente precisa mostrar ao banco a certidão de óbito do falecido para reivindicar direitos totais à conta. De acordo com o Bankrate, com a maioria dos bancos, se o seu parceiro morrer, você pode continuar a desistir da conta antes de apresentar o banco com o atestado de óbito, porque ambos são 100% proprietários da conta.
Inquilinos em comum
Se você tiver um inquilino comum em conta comum, você e o co-proprietário da conta podem especificar a quem suas parcelas individuais do dinheiro devem ser deixadas em seus testamentos. Com um inquilino em conta comum, o proprietário da conta sobrevivente pode ter que esperar até que a vontade tenha sido executada antes de fazer qualquer levantamento ou cobrança. O advogado de planejamento imobiliário Martin Shenkman diz que, dependendo do estado, o proprietário sobrevivente pode ter que esperar pela liberação do imposto também.
Avisos
Se você for o proprietário sobrevivente de uma conta conjunta e não for o cônjuge do falecido, poderá encontrar gatilhos de impostos no caso de retirar mais de $ 13.000 por ano da conta. Qualquer coisa acima desse valor é considerado um presente, e você pode ser obrigado a pagar impostos sobre ele. Co-proprietários não casados devem consultar um contador sobre a distribuição de fundos e as repercussões fiscais que o sócio sobrevivente pode enfrentar ao se tornar o único proprietário da conta.
Considerações
As regras de sobrevivência para contas conjuntas variam de acordo com o estado, por isso é vital que você verifique com sua instituição financeira sobre penalidades de sobrevivência e impostos quando estiver configurando sua conta. Devido à possibilidade de complicações na distribuição de fundos após a morte com contas conjuntas, o Bankrate recomenda alternativas, como especificar beneficiários diretos de uma conta; procurações duráveis para instâncias específicas (como doença ou incapacitação) ou um fideicomisso.