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Nada é mais agravante do que tentar usar seu cartão de débito em uma loja apenas para descobrir que há uma retenção em sua conta bancária. Credores, agências governamentais e até mesmo o próprio banco podem reter os fundos em sua conta. Se você tiver feito cheques antes da retenção, eles poderão ser devolvidos por fundos não suficientes e seu banco poderá deduzir as taxas da NSF de qualquer saldo restante em sua conta.
Depósito retido
Muitos bancos retêm parte de qualquer depósito em cheque para garantir que os fundos estejam realmente disponíveis antes que você possa retirá-los de sua conta. Em 2015, a lei federal exige que o banco faça pelo menos US $ 100 do depósito disponível imediatamente, a menos que você tenha aberto sua conta recentemente. Nos primeiros 30 dias após a abertura de uma nova conta, o valor total do depósito poderá ser retido.
Voluntary Holds
Se você não for usar sua conta por um período específico, peça ao banco para fazer uma retenção voluntária dos fundos. Isso impede que ocorram retiradas ou compras fraudulentas durante esse período. Os viajantes frequentes costumam usar essa opção para proteger suas contas locais enquanto estão fora e não podem monitorar a atividade diária para uso não autorizado.
Detentores Involuntários
O Internal Revenue Service pode colocar uma conta em sua conta bancária se você devolver impostos. Agências de aplicação da lei podem congelar seus fundos se você estiver sendo investigado por fraude. Seus credores também podem ser capazes de reter sua conta, mas eles devem buscar primeiro uma sentença judicial. Certos tipos de renda, como benefícios do Seguro Social e pagamentos de pensão alimentícia, podem não ser incluídos em uma retenção bancária.