A cada duas semanas, quando meu marido é pago, sua poupança para a aposentadoria não é realmente um pensamento. Quando ele começou a trabalhar com esse empregador, ele preencheu um formulário, enviou-o para recursos humanos, e esse foi o fim de seu planejamento financeiro para a aposentadoria. Eu não posso deixar de pensar que ele tem sorte, não só é sua poupança de aposentadoria automática, seu empregador joga algo extra a cada período de pagamento.
Eu, por outro lado, sou autônomo e não comecei a poupar para o meu futuro.
Para ser perfeitamente honesto, tudo parece mais urgente. Eu tenho que lembrar de economizar impostos toda vez que eu pago. Eu tenho três filhos, então meus cheques são rapidamente enviados para mantimentos ou roupas novas ou uma visita ao médico.
Eu também não estou sozinha. Scott Hanson, sócio sênior e princípio fundador de Hanson McClain, admitiu que essa é uma tentação comum enfrentada por profissionais autônomos. Não importa a idade de um negócio, sempre há questões conflitantes. É fácil negligenciar poupar para a aposentadoria, especialmente quando você é jovem, mas adiar ano após ano rapidamente se soma.
A chave para lidar com a minha procrastinação e evitar encontrar-me perto da aposentadoria com pouca poupança é se comprometer com um plano de poupança periódica, de acordo com Hanson.
"Se você trabalha para um empregador, o dinheiro está sendo retirado antes de ver seu contracheque, se você trabalha por conta própria, isso não acontece", disse ele. "Pagar-se primeiro é de longe a coisa mais importante que você pode fazer"
Hanson sugeriu a criação de uma transferência mensal para uma conta, tornando a poupança para minha aposentadoria automática e eliminando a oportunidade de desativá-la a cada mês. Compromisso de economizar a cada mês é a carne e batatas do planejamento de aposentadoria, então selecionar o tipo de conta é realmente apenas um detalhe para resolver com a ajuda de um consultor financeiro.
Um IRA permite economizar até US $ 5.500 por ano para a aposentadoria. Decidir entre um IRA tradicional e Roth deve ser feito caso a caso. A grande diferença entre os dois é encontrada em como o dinheiro é tributado. Um IRA tradicional permite que suas contribuições sejam usadas como deduções no ano em que o dinheiro é depositado na conta, mas esse dinheiro será tributado no momento da retirada. Em comparação, um Roth IRA é tributado no ano em que é depositado e, normalmente, o dinheiro é isento de impostos após a retirada.
Outra opção que Hanson compartilhou comigo é um SEP IRA, ou uma pensão de funcionário simplificada. Ele sugeriu essa opção se eu planejasse economizar mais de US $ 5.500 por ano. Como essa opção é voltada especificamente para indivíduos autônomos, ela permite contribuições anuais de até 25% da minha renda ou US $ 53.000, o que for menor.
Eu sinceramente não acredito que estou no caminho certo para começar a economizar mais de US $ 5.500 por ano para minha aposentadoria, mas estou me sentindo pronto para abrir um IRA e fazer uma retirada automática da minha conta bancária todo mês.
Eu sei que o que tem estado entre mim e um plano para o meu futuro não é realmente uma falta de informação, é um hábito de colocar todo o resto em primeiro lugar, de novos sapatos para os meus filhos para melhorias home. A verdade é que o que é necessário é que eu re-enquadre como penso no futuro. Pode parecer que está longe, que minha família tem necessidades mais urgentes aqui e agora, mas na verdade o pouco que eu designar para minha conta de aposentadoria agora é uma das melhores maneiras de cuidar das necessidades de longo prazo da minha família.
Mary Sauer está narrando seu progresso na reparação de suas finanças através da série "Making Sence of My Financial Mess" para Sapling. Siga em frente quando ela chegar a um acordo com seu atual estado de coisas - real, honesto e muito familiar, Mary está colocando no trabalho para fazer mudanças positivas com seu dinheiro.
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