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Contas de custódia são contas bancárias ou de corretagem criadas por um adulto em benefício de um menor. O menor tecnicamente possui a conta, mas não tem o direito legal de fazer retiradas, mesmo no caso de o custodiante da conta morrer.As leis estaduais ditam a maneira pela qual os novos custodiantes são nomeados para as contas de custódia após a morte do custodiante original.
Transferidor
Um adulto pode transferir dinheiro para uma criança usando a Lei de Presentes Uniformes para Menores, enquanto a Lei de Transferência Uniforme para Menores permite que um adulto passe dinheiro ou outros tipos de valores mobiliários para um menor. Em termos legais, as pessoas que fazem esses presentes são chamadas de transferentes. Um transferidor pode atuar como custodiante de uma conta ou nomear outra pessoa para atuar como custodiante. Muitos transferentes nomeiam um custódio sucessor na abertura da conta e essa pessoa assume o controle da conta após a morte do custodiante.
Nenhum Sucessor
Em alguns estados, um cedente que não nomeou um sucessor de custódia na abertura de conta pode intervir para atuar como custodiante quando o custodiante morre. Alternativamente, o cedente pode nomear um novo custodiante naquele momento. Se o cedente era o custodiante e o cedente morre, alguns estados permitem que o guardião legal da criança se torne o novo custodiante da conta. Em Massachusetts, uma criança que tenha atingido a idade de 14 anos pode escolher um novo custodiante se o custodiante original morrer, mas outros estados não permitem que crianças tenham voz na escolha de um custodiante.
Idade adulta
Na maioria dos estados, as pessoas atingem a maioridade legal com a idade de 18 anos. Os depositários são obrigados a encerrar as contas de custódia quando o beneficiário atinge a idade de 18 anos e entregar os recursos da conta ao beneficiário. No entanto, os bancos não acompanham a idade dos correntistas e os bancos não têm obrigação legal de fechar uma conta de custódia apenas porque o beneficiário atingiu a maioridade. Os bancos normalmente não fecham contas de custódia sem serem instruídos a fazê-lo por um custodiante ou custodiante sucessor, mesmo que o beneficiário tenha atingido 18 anos de idade.
Considerações
As contas de custódia são comumente usadas porque as leis na maioria dos estados não permitem que crianças ou menores de idade operem suas próprias contas bancárias. No entanto, em alguns estados, como Oklahoma, as crianças podem abrir suas próprias contas bancárias. Muitas pessoas abrem contas conjuntas junto com seus filhos pequenos e gerenciam efetivamente a conta em nome da criança. No entanto, nesses casos, esses adultos são proprietários conjuntos e não guardiões. Portanto, quando o adulto morre, a criança assume o controle total da conta.