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Os fundos da sua conta 401 (k) são reservados para aposentadoria, mas você pode usá-los para pagar contas médicas em casos de dificuldades. O método de saque determina quanto você paga em penalidades de retirada antecipada e impostos e sua perda em ganhos de investimento. Embora o seu empregador controle alguns aspectos do seu plano 401 (k), o Internal Revenue Service regula as contas de poupança para a aposentadoria.
Retirada de dificuldades
O IRS aprova oito razões para saques por dificuldades, incluindo o pagamento de contas médicas para o empregado ou seus dependentes. Geralmente, você pode usar apenas os fundos que você contribuiu para sua conta 401 (k). No entanto, alguns empregadores permitem o uso de seus fundos de contrapartida se você atender aos requisitos de aquisição de direitos. Seu valor de saque, que é permanentemente removido de sua conta, não pode exceder o valor necessário para pagar as despesas médicas documentadas nas declarações que você fornece, e as declarações devem conter datas que são recentes. Você vai pagar impostos estaduais sobre o montante retirado, uma penalidade de retirada antecipada para o IRS e outros 10 por cento em impostos federais. O montante retirado é adicionado ao seu rendimento tributável para o ano.
Empréstimos 401 (k)
Solicite um empréstimo em sua conta 401 (k) se a opção estiver incluída no plano do seu empregador. Você não precisa dar um motivo para um empréstimo. Você empresta seu próprio dinheiro e o paga de volta, com juros, em parcelas por meio de dedução na folha de pagamento. Você não paga uma multa de saque antecipado ou impostos sobre o valor do empréstimo, exceto por qualquer quantia não reembolsada. O IRS determina quanto de seus fundos 401 (k) você pode pedir emprestado - geralmente 50% do seu saldo adquirido - e o período de reembolso. O montante do empréstimo está incluído no seu rendimento tributável para o ano. No entanto, os valores pagos geram receita de investimento.
Outros tipos de distribuição
Fora de um dos métodos de distribuição permitidos, normalmente você não pode sacar ou sacar seu saldo total de 401 (k) enquanto permanecer empregado da empresa que possui seu plano. Se você tem idade suficiente para distribuições obrigatórias, pode obter fundos para pagar contas médicas retirando todo o saldo ou estabelecendo pagamentos periódicos para si mesmo. As distribuições obrigatórias começam no ano em que você se aposenta ou atinge 70 anos de idade, o que ocorrer primeiro. Não há penalidade pela retirada antecipada, mas você pagará impostos sobre os fundos distribuídos.
Transações de Distribuição
Realize a transação on-line se o seu empregador tiver um site de funcionário de autosserviço para gerenciar os benefícios. Faça login na sua conta 401 (k) e procure por links para obter uma retirada de empréstimo, empréstimo ou outra distribuição. Entre em contato com o administrador do plano ou com o número de atendimento ao cliente se o plano do seu empregador exigir o uso de formulários em papel ou se você puder realizar a transação com a ajuda de um representante do call center.