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Ao sair pela porta pela última vez com sua antiga empresa, você pode estar passando por uma lista mental de todas as coisas que você precisa lembrar de levar consigo, como seus arquivos antigos, suas fotos em sua mesa e seus graus pendurados. na sua parede. Seu plano 401 (k) também deve estar nessa lista. Conhecer suas opções ajuda a descobrir a melhor opção para seus ativos de aposentadoria.
Deixe Sozinho
Seu empregador pode permitir que você deixe o dinheiro no plano 401 (k) depois de sair da empresa. Nesse caso, considere as opções e taxas de investimento do plano antes de se apressar em movimentar seu dinheiro. Às vezes, empresas maiores podem negociar taxas mais baixas em nome de seus funcionários, para que você pague menos do que você teria para ter o dinheiro em uma conta de aposentadoria individual. Além disso, se o seu antigo plano 401 (k) contiver ações do empregador, é melhor deixar essa parte do 401 (k) com a empresa antiga devido ao tratamento tributário especial das distribuições.
Enrole-o
Você também pode optar por transferir o dinheiro do seu plano 401 (k) para outro plano de aposentadoria qualificado. Se você passar para outro emprego que ofereceu um plano qualificado, como outro 401 (k) ou 403 (b), você poderá transferir o dinheiro para esse plano, se as regras do plano o permitirem. Você também pode colocá-lo em um IRA tradicional para ter mais controle sobre o dinheiro e combiná-lo com sua poupança pessoal. Ao transferi-lo para outro plano de imposto diferido, você não gera nenhum passivo fiscal e consegue manter o status de dinheiro protegido pelo imposto.
Opções Roth
Você também pode considerar a rolagem do dinheiro em um IRA Roth ou, se o seu novo empregador oferece, um Roth 401 (k) ou Roth 403 (b). Os planos de Roth oferecem os efeitos de poupança opostos dos planos tradicionais: contribuições indedutíveis, mas retiradas isentas de impostos - o que torna a Roth uma forte consideração se você antecipar uma taxa de impostos mais alta na aposentadoria. Por exemplo, se você perder seu emprego no início do ano e não tiver encontrado outro, se puder arcar com os impostos sobre a conversão, poderá se beneficiar a longo prazo, porque é provável que caia em uma faixa de imposto de renda menor para o ano do que você vai pagar na aposentadoria.
Sacar
Depois de sair do seu empregador, as regras do IRS permitem que você sacar todo ou parte do seu saldo do plano 401 (k). A menos que você tenha pelo menos 59 anos e meio, no entanto, você terá que pagar uma penalidade de 10% na distribuição antecipada além do imposto de renda. Mesmo que você atenda ao requisito de idade, retirar o dinheiro não é necessariamente a melhor idéia, porque uma vez que você o remove, você tem que pagar imposto de renda em ganhos futuros, enquanto deixa o dinheiro na conta ou o transfere para outro plano qualificado., você pode evitar esses impostos.