Quanto tempo um banco pode manter seu cheque?

O Regulamento Federal CC fornece às instituições financeiras limites quanto a quanto tempo elas podem receber vários tipos de cheques. O regulamento destina-se a proteger os bancos e seus depositantes de possíveis fraudes que possam ocorrer com os depósitos de cheques, mas proíbem os bancos de manter injustamente o dinheiro do consumidor.

Itens do próximo dia útil

Em circunstâncias normais, Cheques do Tesouro dos EUA, Ordens de Pagamento do Serviço Postal dos EUA, cheques do governo, caixas ou cheques oficiais, cheques do Federal Reserve, cheques federais, cheques do banco depositante e os primeiros US $ 100 de todos os depósitos devem ser disponibilizados o próximo dia útil.

Verificações pessoais e comerciais locais

Normalmente, cheques de um banco que está no mesmo distrito de reserva federal do banco onde o cheque está sendo depositado devem estar disponíveis em dois dias úteis.

Verificações pessoais e comerciais não locais

Se o cheque for de um banco em um distrito de reserva federal diferente do banco depositante, ele poderá ser mantido por 5 dias úteis em circunstâncias normais.

Exceções para novos clientes durante os primeiros 30 dias

Os bancos não são obrigados a dar a capacidade do dia seguinte nos primeiros US $ 100 de depósitos, e cheques pessoais e empresariais locais e não locais podem ser mantidos por um período máximo de 11 dias úteis. Para itens normalmente disponíveis no dia seguinte, os primeiros US $ 5.000 devem ser liberados no próximo dia útil, mas qualquer valor acima de US $ 5.000 pode ser mantido por 9 dias úteis.

Outras exceções verificações pessoais e de negócios

Se um depósito for superior a US $ 5.000, tiver sido devolvido uma vez para fundos não suficientes, estiver sendo depositado em uma conta que tenha sido repetidamente retirada, ou estiver sendo depositada em um banco que perdeu seus sistemas de computador devido a uma condição de emergência, cheques locais e não locais podem ser mantidos por 7 e 11 dias úteis, respectivamente.

Exceções para outros itens

Se qualquer uma das condições acima se aplicar a um item do dia seguinte, o banco poderá prorrogar os cheques sacados no mesmo banco em que o depósito está sendo feito por dois dias úteis. Quando existirem condições para ordens do Tesouro dos EUA ou do US Postal Money, elas podem ser mantidas por 7 dias úteis, e todos os outros itens do dia seguinte podem ser mantidos por até 11 dias úteis.