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Normalmente, você não pode abrir uma conta bancária conjunta junto com alguém que reside em outro país, a menos que essa pessoa venha para os Estados Unidos para abrir a conta. Além disso, muitos bancos se recusam a abrir contas para estrangeiros, mesmo que todos os signatários estejam fisicamente presentes nos Estados Unidos. No entanto, alguns grandes bancos fazem exceções e permitem que não-residentes, tanto nos Estados Unidos quanto no exterior, abram contas.
Novas contas
Para cumprir as disposições do PATRIOT Act de 2001, os bancos nos Estados Unidos devem ter regras escritas nos arquivos que detalhem os métodos que os funcionários do banco podem usar para identificar novos clientes. Normalmente, os bancos exigem que novos clientes produzam uma forma de identificação emitida pelo governo na abertura da conta. Para atender aos requisitos de relatórios fiscais, os bancos também precisam obter o número do CPF de cada assinante da conta. Finalmente, quando você abre uma conta, você deve assinar um cartão de assinatura que também funciona como um contrato de conta. Devido às leis contratuais estaduais, os bancos precisam obter a assinatura de todos os assinantes da conta na abertura da conta e devem manter a assinatura em arquivo.
Alienígenas
Muitos bancos permitem que estrangeiros residentes, que tenham endereços permanentes no exterior, abram contas bancárias com passaportes estrangeiros. Os cidadãos estrangeiros que não têm números de Seguro Social podem ainda abrir contas de propriedade conjunta ou única se preencherem um formulário de imposto W8, o que os isenta de ter que pagar impostos nos Estados Unidos. Como o PATRIOT Act exige que os bancos obtenham o endereço permanente de cada proprietário da conta, o banco deve manter um registro do endereço externo de cada proprietário de conta, embora um proprietário de conta também possa usar uma caixa postal dos Estados Unidos para fins de correspondência. Os proprietários estrangeiros precisam ir a um local da filial dos Estados Unidos para assinar um cartão de assinatura na abertura da conta.
OFAC
O Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros mantém uma lista de nações nas quais as sanções foram colocadas pelos Estados Unidos. A extensão das sanções varia de país para país, mas, em alguns casos, as instituições financeiras são impedidas de lidar com cidadãos de certas nações. A partir de 2011, as sanções estão em vigor em vários países que incluem Cuba, Irã, Coréia do Norte e Sudão. O departamento de conformidade do banco deve revisar as instruções mais recentes do OFAC antes de abrir qualquer conta que envolva cidadãos desses e de outros países afetados. Além disso, certos indivíduos que pertencem a grupos terroristas ou organizações políticas estrangeiras são impedidos de abrir contas nos Estados Unidos. Os bancos recebem regularmente listas atualizadas contendo o nome desses indivíduos.
Bancos Multinacionais
Embora os bancos baseados nos EUA geralmente só abram contas para pessoas estrangeiras que vêm para os Estados Unidos, alguns bancos multinacionais permitem que pessoas baseadas no exterior atuem como co-signatários em contas conjuntas. Esses bancos têm filiais no exterior e estrangeiros podem ir a esses locais e fornecer aos funcionários as informações necessárias ao banco. As regras e os procedimentos exatos variam de banco para banco, apesar de, apesar de existirem em todo o mundo, alguns bancos multinacionais não possuírem procedimentos para facilitar essas transações.