Como liberar uma hipoteca

Quando você toma uma hipoteca, você se compromete a sua casa como garantia de um empréstimo. Se você padrão durante o período de reembolso do seu empréstimo, o credor pode encerrar a propriedade, vendê-lo e usar os recursos para pagar sua dívida. Depois de pagar sua casa, o credor não tem mais interesse financeiro na propriedade. Seu banco assinará um documento de satisfação de hipoteca e arquivá-lo no escritório do registro público - isso prova que você possui a propriedade livre e clara. Em alguns estados, os atos de confiança, e não as hipotecas, são a forma predominante de penhorar a propriedade. Ações de confiança também exigem uma liberação de garantia.

Como liberar um Liencredit de hipoteca: scyther5 / iStock / GettyImages

Encomendar a declaração de pagamento

Entre em contato com seu emprestador e envie qualquer documento necessário, como uma solicitação de pagamento, para obter o valor exato que você deve. Um empréstimo hipotecário não pode ser liberado até que você tenha zerado a conta. O saldo do seu demonstrativo de empréstimo mensal não é o valor do pagamento. Seu credor deve fornecer uma declaração de pagamento que reflita com precisão os valores devidos até uma data específica, incluindo os juros diários ou diárias, devidos até a data de pagamento. Sua declaração de pagamento também pode incluir taxas não pagas e uma penalidade de pré-pagamento se você pagar antecipadamente a casa.

O Banco arquiva um formulário de satisfação hipotecária

O nome do documento que precisa ser arquivado ou registrado no escritório de registros públicos varia por estado. Pode ser conhecido por qualquer um dos seguintes nomes: Certificado de Satisfação, Satisfação da Hipoteca, Cancelamento da Hipoteca, Cancelamento da Escritura de Fiduciária, Reconciliação, Escritura de Reconciliação, Quitação da Hipoteca, Liberação da Penhor ou Liberação da Hipoteca. Seja qual for o nome, todos esses documentos comprovam que você pagou integralmente seu empréstimo hipotecário. Alguns estados, como Maryland, permitem que você grave a nota promissória - a nota oficial - marcada como "paga" ou "cancelada" pelo seu credor.

Descubra se o Lien foi lançado

O escritório do seu Secretário de Estado, o seu registrador do condado ou o escritório do seu avaliador de impostos mantém registros de imóveis que mostram os ônus registrados contra o título da sua casa. Esses escritórios do governo podem informá-lo se o seu credor entrou com uma liberação de penhor após o pagamento do empréstimo. Se uma pesquisa de título indicar que a garantia hipotecária não foi liberada, seu credor pode ainda não ter sido arquivado, não pretende arquivar porque você ainda deve dinheiro, ou ele não arquivará a liberação da garantia em seu nome - você deve fazer isto.

Entre em contato com o Lender For Lien Release

Seu emprestador deve lhe enviar uma cópia do documento de liberação da garantia dentro de 30 dias do pagamento do empréstimo. Em alguns estados, os credores podem ter até 90 dias para enviá-lo. A maioria dos estados promulgou leis de prazo para os credores. No entanto, um credor pode demorar mais tempo. Se o credor não enviar o documento de liberação de garantia dentro do prazo definido e você tiver seguido todos os termos da declaração de pagamento da hipoteca, talvez seja necessário entrar em contato com o credor e consultar um advogado para ajudá-lo a obtê-lo. Você pode ter direito a receber penalidades estatutárias pelo atraso.

Arquivar o formulário

Os estados e municípios estabelecem as taxas e procedimentos de registro para o preenchimento de um formulário de liberação de garantia de hipoteca. Normalmente, você levará os documentos originais para o escritório do gravador e arquivará o lançamento pessoalmente. Geralmente, há uma taxa nominal semelhante às taxas de registro de hipoteca. Gravadores podem cobrar em uma base por página. Seu gravador também pode manter temporariamente o documento, mas deve enviá-lo de volta para você dentro de um período de tempo especificado quando o preenchimento estiver concluído.