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A maioria dos credores hipotecários e bancos contam com a sua pontuação FICO de três dígitos, uma pontuação de crédito que mostra o quão sabiamente você conseguiu o seu dinheiro no passado, ao determinar se você se qualifica para um empréstimo à habitação. Eles também usam essa pontuação para decidir o quanto de uma taxa de juros cobrar de você. Em 2006, no entanto, a pontuação FICO recebeu alguma concorrência na forma do VantageScore, uma pontuação de crédito alternativa criada pelas três agências de crédito nacionais, TransUnion, Experian e Equifax. Seu VantageScore pode realmente ser maior do que sua pontuação FICO, o que significaria que você se qualificaria para uma melhor taxa de juros, se o credor iria usar esse modelo em vez do FICO mais estabelecido. Persuadir os credores a confiar na pontuação mais recente, no entanto, não é fácil.
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Encomende as suas pontuações FICO das três agências de crédito nacionais, pois todas elas variam ligeiramente. Isso não é gratuito: por exemplo, a TransUnion cobra US $ 14,95 por uma pontuação FICO. Se suas pontuações FICO são baixas, sob 620, você pode lutar para se qualificar para um empréstimo hipotecário com credores mais tradicionais. Se eles estão em 720 ou acima, você geralmente se qualifica para as menores taxas de juros. Você pode encomendar sua pontuação FICO através do site de cada agência.
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Chame um credor hipotecário - você pode comprar em torno de quantos você quiser - e explicar que você está interessado em comprar uma casa, mas que a sua pontuação FICO é baixa. Explique que você gostaria de comparar sua pontuação FICO com o seu VantageScore. Você precisará do seu emprestador para solicitar essa pontuação em seu nome; os consumidores não podem comprar seu VantageScore das três agências.
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Compare seu VantageScore e FICO para determinar qual é maior. Se o seu VantageScore é superior ao seu FICO - ele depende de um método diferente para determinar a credibilidade dos tomadores de empréstimos - do que você deve perguntar ao seu credor se os subscritores considerariam confiar no VantageScore, em vez do tradicional FICO ao determinar se o seu o crédito é bom o suficiente para se qualificar para um empréstimo hipotecário e para as taxas de juros mais baixas.
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Chame outros credores se a sua primeira escolha de um credor hipotecário ou banco não funcionar com o VantageScore. Pode ser difícil encontrar um credor disposto a trabalhar exclusivamente com o seu VantageScore: A maioria ainda depende do FICO mais estabelecido. No entanto, você pode encontrar um emprestador que esteja disposto a usar seu VantageScore superior como um fator atenuante; Ele não substituirá sua pontuação FICO, mas irá complementá-la, algo que pode ajudá-lo a se qualificar para uma taxa de juros mais baixa.