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Um plano de 401k é um benefício de aposentadoria fornecido a você pelo seu empregador. Com o tempo, um plano de 401k tem o potencial para construir um ninho de tamanho considerável para o seu uso na aposentadoria, para evitar a retirada do plano. Penalidades podem ser aplicadas às distribuições iniciais de 401k, juntamente com os impostos associados a todas as retiradas de 401k. Existem algumas maneiras que você pode tirar dinheiro do seu 401k antes de atingir a idade de aposentadoria.
Distribuições prematuras
De um modo geral, você tem que ser pelo menos 59 1/2, antes que você possa começar a tirar dinheiro do seu 401k. Uma exceção a essa regra é se você fizer "pagamentos substancialmente iguais" ao longo de sua vida. Por exemplo, se você tiver 30 anos, poderá começar a cobrar US $ 2.000,00 por ano, sem penalidade, pelo resto da vida, supondo que esse número atenda ao limite mínimo anual determinado pelo Internal Revenue Service. O IRS tem tabelas atuariais que determinam o pagamento anual mínimo exigido com base na sua expectativa de vida. A maioria das outras distribuições antes dos 59 1/2 anos recebe uma penalidade de 10% na distribuição antecipada. Outras exceções incluem distribuições após os 55 anos, se você deixar seu emprego e distribuições devido à sua deficiência ou outra necessidade financeira grave e imediata.
Empréstimos
Se você só precisa de dinheiro do seu 401k para um curto período de tempo intermediário, você pode considerar um empréstimo em vez de um levantamento. Não há restrições de idade sobre quando você pode tomar um empréstimo de 401k, e não há impostos ou multas aplicadas ao empréstimo. Normalmente, você pode sacar até 50% do seu saldo de 401k e não precisa pagá-lo por até cinco anos. Enquanto você paga juros sobre o empréstimo, paga os juros e o principal de volta à sua própria conta.
Rollovers
Uma maneira de tirar dinheiro do seu plano de 401k sem impostos ou multas é transferi-lo para outra conta. Se você deixou seu emprego recentemente, você pode não saber o que fazer com o saldo de 401k que você deixou para trás. Em vez de tomar uma distribuição e pagar impostos e possíveis penalidades, você pode transferi-la para outra conta com imposto diferido, como um IRA ou outro plano de 401k. Sua rolagem será isenta de impostos e de multas, desde que você complete a transação dentro de 60 dias.
Distribuições obrigatórias
Por outro lado, a idade mínima para distribuições de um 401k é a idade máxima de acumulação. Ao atingir a idade de 70 anos, você deve iniciar um programa de distribuições anuais de seu 401k. Como no cálculo para a retirada de pagamentos anuais substancialmente iguais antes dos 59 anos e meio, você deve usar as tabelas de expectativa de vida do IRS para determinar suas distribuições mínimas exigidas após os 70 anos e meio. O não cumprimento dessas distribuições é muito mais significativo do que uma distribuição antecipada de 401k, resultando em uma penalidade de 50% por falha na distribuição.