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Um negócio de transferência de dinheiro refere-se principalmente à transmissão de dinheiro entre as partes sem ter que se envolver em suas transações de compra. Nas transferências de dinheiro de pessoa para pessoa, a empresa normalmente teria instituições financeiras de parceria em vários locais que poderiam lidar com os recebimentos e pagamentos de dinheiro em nome da empresa. A Western Union é a empresa mais conhecida desse tipo. As transferências de dinheiro on-line dependem principalmente de transferências de fundos eletrônicas facilitadas pela câmara de compensação automática. Os bancos devem fazer parte da transferência de dinheiro on-line, pois tanto a empresa quanto seus clientes precisam ter suas respectivas contas bancárias, mas as empresas de transferência de dinheiro, como o PayPal, oferecem serviços especializados que os bancos não consideram seu principal negócio.
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Obtenha uma licença de transmissor de dinheiro. A transferência de dinheiro é regulada por estados individuais. De acordo com a National Money Transmitters Association, o Distrito de Columbia e todos os 50 estados, exceto o Alasca e a Carolina do Sul, têm algum tipo de transmissores de dinheiro e exigem uma licença para a transmissão de dinheiro dentro das fronteiras do estado. Um aplicativo on-line está disponível no departamento apropriado de todos os estados individuais.
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Arquivar o formulário FinCEN 107 com a Rede de Execução de Crimes Financeiros (FinCEN) no Departamento do Tesouro. A agência classifica transmissores de dinheiro fornecendo serviços de transmissão de dinheiro como serviços financeiros, uma instituição financeira não bancária sob a Lei de Segredos do Banco. Todas as empresas de serviços monetários devem se registrar no FinCEN no prazo máximo de 180 dias após o estabelecimento da empresa de serviços financeiros. A supervisão federal é projetada para lutar contra quaisquer possíveis atos ilegais de lavagem de dinheiro.
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Configure contas de transação com bancos. Para realizar as funções básicas de um negócio de transferência de dinheiro, as contas de transação precisam ter dois recursos combinados que os bancos oferecem somente para contas de comerciante. As contas devem permitir que a empresa de transferência de dinheiro, como o titular da conta, não apenas envie dinheiro para as contas dos clientes, mas também recupere fundos das contas dos clientes com sua permissão.
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Crie uma presença online para o seu negócio de transferência de dinheiro. Encontre um host de website com designs de páginas da Web que atendam às suas necessidades de negócios. Tenha em mente que as funções do site devem incluir a capacidade da empresa de obter todas as informações necessárias para debitar a conta bancária de um cliente ou uma conta de cartão de crédito para transferir dinheiro para o cliente. O site também pode incentivar os destinatários da transferência de dinheiro a também ter uma conta na empresa para que os fundos possam permanecer dentro do sistema da empresa por mais tempo.