Índice:
- A razão de um encerramento forçado
- O que acontece depois
- Opções e Obstáculos
- Usuário autorizado da conta bancária
- Contas de segunda chance
- Uma alternativa não bancária
Você só precisa ler os termos descritos no contrato de depósito que recebeu quando abriu sua conta bancária para ver com que facilidade um banco pode encerrar a conta. O acordo provavelmente dirá que o seu banco tem o direito de fechar uma conta a qualquer momento, por qualquer motivo e sem aviso prévio. Se isso acontecer, você pode ou não ter a opção de abrir outra conta no mesmo banco ou em outro banco.
A razão de um encerramento forçado
Razões comuns para o fechamento de uma conta forçada são muitos cheques devolvidos ou saques a descoberto em um determinado período e suspeita ou confirmação de fraude. De acordo com Blake Ellis, um escritor de finanças pessoais da CNNMoney.com, agências federais de aplicação da lei encorajam os bancos a fechar contas que exibem sinais de alerta de potenciais atividades ilegais. Isso inclui coisas como ter várias contas com um único nome, não ter um empregador registrado, mas fazer depósitos e retiradas frequentes e altos, e fornecer um número de telefone desconectado.
O que acontece depois
Os passos que um banco toma depois de encerrar sua conta determinam suas opções daqui para frente.
- Se um banco encerrar sua conta devido a um cartão de débito perdido ou roubado ou uma atividade fraudulenta confirmada pela qual você não é responsável, o banco normalmente abrirá outra conta imediatamente.
- Se um banco fecha sua conta devido a um grande número de cheques devolvidos e / ou saques a descoberto, você pode ter a opção de abrir ou manter uma conta de poupança que já possui, mas não terá a opção de abrir outra conta corrente. Alguns bancos também reportarão o fechamento para o banco de dados de verificação de contas ChexSystems, onde as informações permanecerão arquivadas por cinco anos. Se isso acontecer, sua chance de abrir uma conta em outro banco depende se o novo banco verifica o banco de dados.
- Se um banco fecha sua conta devido a atividades suspeitas, ele deve apresentar um Relatório de Atividades Suspeitas junto às agências federais de aplicação da lei e ao Departamento do Tesouro. Se isso acontecer, suas chances de abrir uma conta em outro banco são inexistentes.
Opções e Obstáculos
As opções para contornar um encerramento forçado de conta em que o banco relatou as ações realizadas incluem incluir seu nome na conta de outra pessoa como usuário autorizado, encontrar um banco que ofereça contas de segunda oportunidade e recorra a alternativas não bancárias.
Usuário autorizado da conta bancária
Adicionando seu nome como usuário autorizado a uma conta bancária existente, geralmente por meio de cartão de débito, não é a mesma coisa que uma conta bancária conjunta. Você tem o direito de usar a conta, mas não compartilha a propriedade ou a responsabilidade. Como o proprietário da conta é responsável por suas ações, o uso indevido de sua parte pode prejudicar a posição do proprietário da conta no banco e em seu perfil de crédito.
Contas de segunda chance
Uma conta bancária de segunda chance pode ser uma opção se sua conta foi fechada por fundos incorretos. Alguns bancos oferecem estes como um tipo específico de conta, e outros oferecem contas de segunda oportunidade como uma política de negócios. No entanto, muitos vêm com taxas mensais e requisitos rigorosos, como manter um saldo mínimo e se inscrever no depósito direto. A conta também pode não oferecer um caixa eletrônico ou cartão de débito.
Se você mantiver uma conta de segunda chance em boa situação por um determinado período, muitos bancos a converterão em uma conta normal. Segundo Bankrate, cooperativas de crédito são um bom ponto de partida para pesquisar opções de segunda chance.
Uma alternativa não bancária
Um cartão de débito pré-pago recarregável é uma alternativa comum não bancária. Como um cartão pré-pago não permite que você gaste mais do que o seu, ele pode ser útil para administrar seu dinheiro e eliminar despesas com cheque especial e devolução. No entanto, alguns cartões vêm com taxas mais altas do que as contas correntes, por isso é vital pesquisar as opções disponíveis antes de fazer uma escolha.