É difícil lutar pelo seu contracheque, só para ver a maior parte desaparecer no pagamento de um cartão de crédito. As empresas tendem a reduzir os pagamentos mínimos, na esperança de que seja mais administrável mês a mês. Mas novas pesquisas indicam que preferimos nos concentrar em eliminar dívidas de longo prazo do que prolongá-las para alívio de curto prazo.
Pesquisadores da Universidade de Princeton e da Administração Federal de Seguridade Social estudaram participantes selecionados aleatoriamente em programas de gerenciamento da dívida. A sabedoria convencional afirma que um dos maiores problemas dos americanos é a liquidez financeira - cerca de um quarto de nós não pode chegar a US $ 2.000 em caso de emergência. Portanto, o pensamento vai, reduzindo pagamentos com cartão de crédito deixa esses portadores de cartão com mais dinheiro para lidar com suas vidas.
Mas alguns programas concentraram-se em equilibrar o perdão, pagando parcelas maiores de dívidas de cartão de crédito. O estudo descobriu que aqueles que diminuíram suas dívidas a longo prazo tinham uma probabilidade significativamente maior de concluir o programa de pagamento, menos propensos a pedir concordata e um pouco mais propensos a encontrar emprego. Os participantes nos planos de pagamento mínimo não mostraram efeitos positivos; eles eram quase 7% mais propensos a declarar falência e mais de 3,5% mais propensos a participar de cobranças.
Dizer que a dívida de cartão de crédito americano é um grande problema só pode subestimar sua gravidade. Não é impossível, no entanto. As estratégias de perdão do saldo reduzem o montante de juros que você paga pela dívida pendente, já que você a apaga mais rapidamente. Isso também deixa você em posição mais estável se essa emergência chegar. Peça para aprender mais sobre as faixas de equilíbrio de perdão em seu plano de gestão da dívida - enquanto você pode enfrentar contas maiores por um tempo curto, é um processo que vai mais do que pagar por si mesmo.