Índice:
- Ato Intencional para Defraudar
- Leis Estaduais para o Postdating Honesto
- Trabalhando com o Banco
- Direitos e Responsabilidades do Destinatário
- Proibições da Lei Federal
Você pré-datou um cheque escrevendo uma data futura nele. As pessoas normalmente fazem isso quando querem dar um cheque a alguém, mas não têm certeza de que terão dinheiro suficiente em sua conta até uma certa data para cobri-lo. As leis estaduais e federais cobrem o pagamento e o depósito de cheques pré-datados, e as leis variam de estado para estado. Não é ilegal postar um cheque, a menos que você esteja tentando cometer uma fraude.
Ato Intencional para Defraudar
Você pode ter problemas legais se você enviar um cheque intencionalmente sabendo que não haverá dinheiro em sua conta ou a conta será fechada até a data do cheque. Defraudar alguém tanto por bens e serviços é ilegal em todos os estados. A punição para perpetradores varia de estado para estado, mas inclui multas, liberdade condicional e prisão, dependendo da gravidade da fraude, bem como a restituição à pessoa, pessoas ou entidade defraudada.
Leis Estaduais para o Postdating Honesto
Se você quiser escrever um cheque pré-datado apenas esperando que ele não seja descontado antes de uma determinada data, verifique primeiro a lei do seu estado. Alguns estados, incluindo a Califórnia e a Geórgia, colocam a responsabilidade sobre os redatores de cheques para garantir que seus cheques não sejam descontados ou depositados muito rapidamente. Outros estados, como a Virgínia Ocidental, colocam a responsabilidade na pessoa em que o cheque é escrito. Muitas vezes, os caixas de banco nem sequer olham para a data enquanto lidam com cheques. Embora seja melhor evitar os cheques pré-datados para que você não corra o risco de ser atingido por taxas de cheques devolvidos, entre em contato com o banco para fazer uma solicitação por escrito ou verbal para reter o cheque até a data futura.
Trabalhando com o Banco
Como exige que o banco tome medidas semelhantes para um pagamento com cheque, o banco pode cobrar uma taxa por solicitar que ele garanta que cheques pré-datados sejam mantidos até a data correta. A maioria das leis estaduais diz que se você notificou seu banco sobre um cheque pré-datado por escrito antes de receber o cheque, seu banco é legalmente obrigado a honrar sua solicitação por seis meses ou o banco será responsável por suas taxas. Com uma notificação oral, sua solicitação é válida por apenas 14 dias. Sua solicitação deve incluir o nome do destinatário, sua conta e números de cheque e o valor do cheque.
Direitos e Responsabilidades do Destinatário
Verifique se os destinatários podem aceitar ou não aceitar um cheque pré-datado. Um destinatário também pode verificar com seu banco para ver se ele será descontado antes da data do cheque, o que o banco não deve fazer se o gravador tiver solicitado. Mas os destinatários também devem verificar a lei estadual. Na Virgínia Ocidental, por exemplo, a lei proíbe que alguém solicite ou aceite um cheque pré-datado caso pretenda depositá-lo ou descontá-lo antes da data do cheque. Se ele descontar antecipadamente, ele poderá pagar taxas e custos, bem como possíveis penalidades civis.
Proibições da Lei Federal
A lei federal relativa a cheques pré-datados refere-se à cobrança de dívidas. Por exemplo, proíbe os cobradores de dívidas de aceitar cheques pré-datados a mais de cinco dias de distância, a menos que o cobrador de dívidas tenha notificado o escrivão de cheques por escrito. Além disso, os cobradores de dívidas não podem ameaçar alguém com o pagamento antecipado de cheques pré-datados. Os cobradores de dívidas que violarem essas regras poderão enfrentar penalidades civis.