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Como profissional licenciado no setor de serviços financeiros, você tem um padrão mais elevado quando se trata de gerenciar suas próprias finanças pessoais. Os clientes confiam em você para aconselhamento especializado sobre como lidar com seus assuntos financeiros. Assim, dependendo das circunstâncias que levaram ao encerramento, um corretor pode determinar que sua incapacidade de fazer pagamentos regulares em sua hipoteca tem alguma influência sobre sua credibilidade como gerente de dinheiro.
Requisitos de Patrocínio
Para obter uma licença de valores mobiliários e trabalhar como consultor financeiro, você deve ser empregado e patrocinado por um corretor. Os corretores são regulados pela Securities and Exchange Commission, SEC, e pela Financial Industry Regulatory Authority. Cada estado também regulam os corretores sob as leis estaduais conhecidas como leis "céu azul", embora as leis e regras variem de estado para estado. O corretor é responsável por garantir que seus profissionais de títulos licenciados cumpram os padrões estabelecidos pelo setor de valores mobiliários.
Formulário U4
Você deve denunciar qualquer falência ou falência pessoal que tenha ocorrido nos últimos 10 anos em um documento FINRA conhecido como Formulário U4. Isso também inclui situações em que o encerramento ocorreu depois que você registrou um U4. Você é obrigado a atualizar seu U4 com as novas informações. A Autoridade Reguladora da Indústria Financeira pode impor medidas disciplinares tão severas quanto impedir você do setor de valores mobiliários por não atualizar um U4 com informações sobre uma execução hipotecária.
Credibilidade
Um encerramento não o desqualifica automaticamente do trabalho no setor de valores mobiliários, mas quando você, como gerente financeiro, acaba tendo dificuldades financeiras graves, é motivo de preocupação. Problemas de dinheiro podem torná-lo mais apto a tomar ações fraudulentas. É uma bandeira vermelha que você pode não ser capaz de gerenciar o dinheiro de outras pessoas, devido ao mau julgamento que você usou para administrar o seu próprio dinheiro.
Sistema BrokerCheck
Seu corretor-negociante pode não querer sofrer o constrangimento de um de seus representantes registrados estar listado publicamente no sistema BrokerCheck da Financial Industry Regulatory Authority com um encerramento em seu registro. O público em geral pode ficar on-line e pesquisar corretores através do sistema BrokerCheck no site da Autoridade Reguladora da Indústria Financeira. Um corretor pode achar que empregar um conselheiro com uma execução duma hipoteca é ruim para a imagem da empresa.