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A falta de um pagamento de contas de serviços públicos geralmente gera uma taxa atrasada, mas, em alguns casos, pode ter um impacto ainda mais significativo, diminuindo sua pontuação de crédito. O efeito dos pagamentos de contas de serviços públicos atrasados em sua pontuação de crédito depende se a empresa de serviços públicos informa ou não as agências de crédito.
Relatório de crédito
Sua pontuação de crédito é baseada nas informações que aparecem nos seus relatórios de crédito. Portanto, informações que não estão no seu relatório de crédito não podem afetar sua pontuação de crédito. Suas informações de pagamento aparecem em seu relatório de crédito somente quando os credores enviam as informações para as agências de crédito. Informações negativas, como pagamentos em atraso, prejudicarão sua pontuação de crédito, enquanto informações positivas, como pagamentos no prazo, ajudarão a sua pontuação.
Um pouco tarde
Em geral, as empresas de serviços públicos não reportam regularmente as informações do histórico de pagamentos às agências de crédito. Isso ocorre porque eles não são credores em um sentido formal e porque as agências de crédito cobram das empresas uma taxa para enviar informações para relatórios de crédito. As empresas de serviços públicos geralmente não querem passar pelo incômodo e pelo custo de relatar histórico de pagamentos. Portanto, se você está apenas um mês atrasado em seu pagamento de contas de serviços públicos, isso não deve afetar sua pontuação de crédito.
90 dias de inadimplência
Quando uma conta de serviço público é deixada sem pagamento por 90 dias, a empresa geralmente a considera inadimplente e vende a dívida para uma agência de cobrança. A agência de cobrança pode denunciar automaticamente a inadimplência para as agências de relatório de crédito, ou pode adiar, usando a ameaça de relatar como alavancagem para fazer você pagar a conta. Uma vez reportado, terá um impacto negativo na sua pontuação de crédito. Além disso, a agência de cobrança ligará para você e enviará cartas para tentar fazer com que você pague a dívida.
Efeitos da pontuação de crédito
Quando uma conta de serviço atrasado faz em seu relatório de crédito, ele permanecerá lá por sete anos, mas com o passar do tempo, seu impacto na sua pontuação de crédito irá diminuir. Com exceção de algumas falências e decisões judiciais não satisfeitas, as agências de crédito geralmente limpam seus arquivos de dados com mais de sete anos de idade. O número de pontos que sua pontuação irá diminuir depende principalmente da duração e do número de inadimplências. As pessoas com maior pontuação de crédito verão uma queda maior com um pagamento atrasado.