O que significa quando uma bandeira vermelha foi colocada em sua conta corrente?

A Lei de Transações de Crédito Justas e Exatas (FACT) de 2003 exige que os bancos e outras instituições financeiras tenham um plano por escrito para detectar e atuar sobre "bandeiras vermelhas" relacionadas ao roubo de identidade. As contas bancárias costumam ser um alvo importante, porque oferecem acesso instantâneo a dinheiro em pessoa, on-line e por meio de transações eletrônicas.

Existem várias razões pelas quais um sinalizador vermelho pode ser colocado em sua conta.credit: OrlowskiDesigns / iStock / Getty Images

Tipos de bandeiras vermelhas

Bandeiras vermelhas podem indicar roubo de identidade, mas os sinais que as instituições financeiras procuram se enquadram em cinco grupos principais: avisos de agências de notícias, atividades incomuns na conta, identificação pessoal suspeita, documentos suspeitos e alertas da lei ou do público. Um departamento de crédito notaria se alguém subitamente solicitasse um grande número de cartões de crédito. Atividades incomuns podem incluir grandes retiradas de dinheiro. Documentos suspeitos podem incluir verificações falsas. Alertas do público geralmente envolvem um membro da família notificando um banco de um parente idoso que se tornou vítima de roubo de identidade.

Contas cobertas

O FACT Act especifica os tipos de contas cobertos pelos requisitos de monitoramento do ato. Isso inclui contas transacionais, como contas correntes, de poupança e de mercado financeiro, bem como certificados de depósito ilíquidos. Hipotecas, empréstimos de carro e outros tipos de contas de crédito também são cobertos pelo ato. Entidades de negócios não são normalmente suscetíveis a roubo de identidade, mas as contas de propriedade de um único proprietário são cobertas pelo ato.

Consequências das bandeiras vermelhas

A maioria das pessoas toma conhecimento de bandeiras vermelhas quando descobrem que sua instituição financeira restringiu sua capacidade de acessar suas contas. Como regra geral, os bancos congelam os cartões de débito quando suspeitam de fraude. Isso geralmente ocorre quando um cidadão americano viaja para o exterior e começa a usar seu cartão de débito, pois as transações no exterior são consideradas atividades incomuns. Os bancos também podem colocar bandeiras vermelhas em contas correntes se as assinaturas em cheques não corresponderem aos cartões de assinatura ou se ocorrerem transações grandes que não parecem se encaixar com a atividade habitual do titular da conta.

Prevenção de bandeiras vermelhas

A Lei Patriótica dos EUA exige que os correntistas forneçam às instituições financeiras seu número de seguro social, endereço físico e um documento de identidade válido. Pessoas que fornecem informações incompletas ou incorretas criam bandeiras vermelhas. Se você estiver planejando viajar, evite alertas de cartão de débito notificando seu banco de planos de viagem com antecedência. Além disso, notifique seu banco sobre quaisquer alterações de endereço e forneça números de telefone precisos para permitir a verificação da transação. Além disso, a lei federal permite que as pessoas nos EUA obtenham um relatório de crédito gratuito de cada uma das principais agências de crédito uma vez por ano. Impedir o roubo de identidade e bandeiras vermelhas, verificando regularmente o seu relatório de crédito para irregularidades.