Penalidades Fiscais para Retirar Estoque

Como investidor, você precisa construir um portfólio amplamente diversificado que inclui ações, títulos e ativos de renda fixa. Você também precisa reequilibrar essa carteira de tempos em tempos, e isso pode significar vender ações e incorrer em impostos. A compreensão de como os impostos afetam suas reservas de ações facilita a decisão sobre quais ações vender.

Avalie as consequências fiscais antes de vender ações

Ganhos de Capital a Curto Prazo

Se você mantiver suas ações por menos de um ano, quaisquer ganhos de capital gerados com a venda dessas ações serão tributados à maior taxa de ganhos de capital de curto prazo. Isso significa que você paga ganhos de capital à sua taxa de imposto normal, em vez da taxa mais baixa avaliada para ganhos de capital de longo prazo. Você pode rever seu retorno de imposto do ano passado para estimar sua faixa de imposto e determinar quanto você deve se você vendeu essas ações agora, em vez de esperar até que você as tenha segurado por pelo menos um ano.

Ganhos de Capital a Longo Prazo

Se você mantiver as ações vendidas por pelo menos um ano, terá ganhos de capital de longo prazo e, portanto, pagará uma alíquota menor sobre essas ações. Quando você pensa em vender ações, é sempre uma boa idéia determinar primeiro quando comprou essas ações. Se você puder manter essas ações por pelo menos um ano, poderá economizar dinheiro em impostos e reduzir sua receita tributável.

Estoque do Empregador

Se opções de ações ou ações do empregador fizerem parte de sua remuneração, sacar essas ações ou exercer suas opções de ações afetará sua renda total e seus impostos. Se você tem opções de compra de ações ou participa de um plano de compra de ações para funcionários, é recomendável consultar um contador ou especialista em impostos antes de tomar sua decisão. Se você exercer essas opções ou vender ações de seu empregador, receberá uma declaração no início do ano mostrando o valor da transação. Você pode então usar essa informação para preparar seus impostos.

Contas com impostos diferidos

Se você mantiver suas ações em uma conta de imposto diferido, como uma conta 401k ou IRA, você pode descontar essas ações sem quaisquer implicações fiscais atuais. Com um 401k ou IRA, você só paga impostos quando você realmente começa a tirar dinheiro da conta na aposentadoria. Isso significa que quaisquer ganhos de capital e ganhos recebidos ao longo do caminho não estão sujeitos à tributação atual. Se você planeja vender ações, verifique sempre se essas ações são mantidas em uma conta pessoal tributável ou em um imposto diferido antes de tomar qualquer ação.