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Cheques certificados e cheques administrativos representam formas de pagamento garantido. Como resultado, eles são necessários em muitas situações - transações comerciais on-line, adiantamentos, liquidações legais e assim por diante - para garantir que o pagamento seja feito. A escolha entre um cheque visado e um cheque administrativo pode ser uma prerrogativa do beneficiário, mas se você for solicitado a tomar uma decisão, há alguns pontos importantes a serem considerados.
Os fatos
Um cheque certificado certifica, essencialmente, que os fundos estão na conta e que o beneficiário poderá sacar os fundos quando descontar o cheque. Ao contrário de um cheque pessoal, um cheque certificado significa que o banco verificou a assinatura no cheque e pode garantir a disponibilidade do dinheiro prometido no cheque. Um cheque administrativo, no entanto, coloca o ônus do pagamento no próprio banco. Quando um cliente solicita um cheque administrativo, o banco solicita o pagamento integral em dinheiro ou retira o dinheiro da conta do cliente. Quando o beneficiário desconta o cheque, o banco deve recorrer a si próprio para os fundos.
Significado
Um cliente que solicita um cheque visado ou um cheque bancário deve ter os fundos, seja com antecedência para um cheque administrativo ou quando o cheque é descontado para um cheque certificado. Ao mesmo tempo, há uma pequena diferença. O cheque visado ainda é um cheque, no sentido de que a pessoa que se responsabiliza pelo pagamento do valor anotado no cheque poderá, em última instância, não conseguir pagá-lo. Um cheque administrativo é mais ou menos equivalente a dinheiro. Como o cliente pagou antecipadamente o cheque, o banco assume a responsabilidade de financiá-lo quando o beneficiário o desconta.
Características
Assim como em uma verificação pessoal, a assinatura principal em um cheque certificado é a do cliente. Em alguns casos, o banco grava o cheque para fornecer a certificação oficial, portanto, o cheque pode conter um selo do banco. Em alguns casos, o banco também pode carimbar o valor nominal do cheque para evitar quaisquer alterações. Enquanto o cliente assina um cheque administrativo, a assinatura principal que garante o pagamento é a assinatura do banco. O cliente já pagou o valor nominal do cheque, e o banco agora é responsável por financiar o cheque. O valor nominal de um cheque administrativo é impresso no cheque, por isso não pode ser alterado.
Considerações
Tradicionalmente, os cheques certificados são considerados uma forma segura de pagamento, mas, nos últimos anos, os cheques de caixa têm prioridade. Como o banco assume a responsabilidade de pagar um cheque administrativo, o cheque administrativo pode ser mais seguro para aqueles que realizam determinados tipos de negócios (por exemplo, transações do Ebay). Como resultado, muitos comerciantes exigem um cheque administrativo sobre um cheque visado para garantir o pagamento.
Avisos
Um cheque certificado impõe uma obrigação de pagamento ao cliente original e ele pode ser considerado legalmente responsável pelo pagamento. Além disso, verificações certificadas geralmente vêm com estipulações de tempo. Um cheque que seja anulado após 60 ou 90 dias será inútil se o beneficiário tentar descontá-lo após essa data. Dependendo do banco ou do serviço que fornece o cheque, um cheque administrativo pode ou não ter uma condição de tempo, portanto, aqueles que receberem o cheque devem examiná-lo cuidadosamente para descobrir se ele expira.