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Seu 401 (k) deve ser usado para prover seus anos dourados. No entanto, você pode não querer esperar até lá para sacar seu 401 (k). Dependendo de suas circunstâncias, você poderá fazer saques antecipadamente, mas isso pode custar mais quando se trata de pagar impostos se você tiver menos de 59 anos e meio quando esvaziar a conta.
Requisitos de Distribuição
Mesmo que seja seu dinheiro, você não pode sempre acessar os fundos em seu plano 401 (k). Para poder ter uma distribuição, você deve ter mais de 59 anos e meio, ter deixado seu empregador, ficar permanentemente incapacitado ou ter uma dificuldade financeira severa e um plano que permita distribuições difíceis. Se você ainda está trabalhando para a empresa e tem menos de 59 anos, você não pode sacar seu 401 (k). E, se você tiver menos de 55 anos, você deverá uma penalidade de 10% de retirada antecipada, a menos que uma exceção se aplique.
Papelada de Retirada 401 (k)
Cada custodiante do plano 401 (k) tem seus próprios formulários de saque que você pode obter do seu coordenador de benefícios.Você precisará fornecer as informações da sua conta, quanto você deseja retirar e como você deseja que o dinheiro seja pago, como por meio de depósito direto ou cheque em papel. Se você estiver reivindicando dificuldades financeiras, será necessário enviar documentação que suporte sua reivindicação. Por exemplo, se você está reivindicando contas médicas substanciais, precisará incluir uma fatura do hospital.
Relatório Fiscal
Quando você sacar seu 401 (k), você deve impostos sobre a distribuição. No final do ano, você receberá um Formulário 1099-R que mostrará o valor das distribuições para informar sobre seus impostos de renda. A retirada conta como renda ordinária, o que significa que ela é tributada em suas taxas de rendimento ordinárias. Por exemplo, se você retirar US $ 10.000,00 e cair na faixa de 25% de imposto, deverá US $ 2.500,00 em impostos, além de quaisquer penalidades de retirada antecipada.
Isenções de Penalidades
Se você sacar seu 401 (k) antes de 59 1/2, você pode evitar a penalidade de retirada antecipada, mas não o imposto de renda, se você se qualificar para uma exceção. Há uma exceção ilimitada, que permite que você tire o quanto quiser, sem penalidade, se estiver permanentemente desativado. Você também pode sacar o suficiente para satisfazer uma ordem qualificada de relações domésticas, para pagar despesas médicas que excedam 10% de sua renda bruta ajustada ou para uma taxa do IRS em seu plano 401 (k). Para relatar sua isenção, você deve apresentar o Formulário 5329 com a sua declaração de imposto de renda.