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Rolar sobre um IRA tradicional para um Roth IRA faz sentido financeiro para muitas pessoas. Você poderia economizar muito dinheiro em impostos a longo prazo. No entanto, você deve estar ciente de que existem restrições e penalidades que devem ser consideradas antes de tomar a decisão de rolar um IRA tradicional para um IRA de Roth.
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Entenda as diferenças entre um IRA tradicional e um IRA de Roth. Contribuições para um IRA tradicional são dedutíveis para certos investidores, enquanto as contribuições para um Roth IRA não são. No entanto, as distribuições de um IRA tradicional são tributadas, enquanto as distribuições Roth IRA não são tributadas. Você deve se perguntar se prefere pagar impostos agora ou quando se aposentar.
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Considere os limites de renda no tradicional e Roth IRA. Se sua renda estiver nos seis números, verifique com o Internal Revenue Service. Você não pode abrir ou contribuir para um Roth IRA se você ganhar muito dinheiro naquele ano. Os valores de contribuição também podem ser reduzidos para determinados níveis de renda. Qualquer um pode contribuir para um IRA tradicional, mas os que ganham muito dinheiro talvez não consigam deduzir a contribuição de seus impostos.
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Considere os limites de idade no tradicional e Roth IRA. Você não tem permissão para fazer contribuições para um IRA tradicional no ano fiscal em que você atinge a idade de 70 anos e seis meses. Você pode contribuir para um Roth IRA em qualquer idade.
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Considere as regras de distribuição no tradicional e Roth IRA. O IRA tradicional força você a começar a distribuir até 1º de abril do ano após atingir 70 anos e seis meses. Não existem requisitos para um Roth IRA.
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Perceba que rolar sobre o seu IRA tradicional para um Roth IRA exige que você pague impostos sobre todos os ganhos feitos pelo seu IRA tradicional. Você está essencialmente sacando seu IRA tradicional e pagando impostos e reinvestindo os fundos em um IRA de Roth. A ideia é pagar impostos agora para que você possa evitar o pagamento de impostos quando se aposentar. Isso faz sentido para alguém que tem um longo tempo até a aposentadoria ou não gosta das regras tradicionais do IRA.
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Ligue para quem quer que tenha o seu IRA tradicional e diga que você quer colocá-lo em um IRA de Roth. Eles podem lidar com toda a papelada para você, se você pretende manter o Roth IRA com eles. Se você está rolando para outra empresa, então você precisa contatá-los também.
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Entenda que as distribuições do Roth IRA são isentas de impostos e penalidades desde que você siga certas regras. Você deve esperar pelo menos cinco anos após a abertura do Roth IRA e ter um bom motivo. Estas razões incluem a compra de uma primeira casa, incapacidade, morte ou a idade de 59 anos e seis meses.