Quais são os elementos de crédito?

A credibilidade de um indivíduo pode ser medida de várias maneiras diferentes.Embora muitos credores confiam na pontuação de crédito de um indivíduo - como desenvolvida por um departamento de relatórios de crédito - para avaliar se ele pagará o dinheiro emprestado a ele, há vários outros fatores que podem ser usados ​​para determinar o risco de crédito de uma pessoa. tanto para sua história com dívidas e sua atual situação financeira.

Close-up de cartão de crédito sendo entregue. Crédito: Jupiterimages / Stockbyte / Getty Images

Histórico da dívida

Um dos principais fatores que influenciam a qualidade de crédito de uma pessoa é seu histórico de pagar de volta - ou não pagar de volta - empréstimos no passado. As agências de relatórios de crédito, assim como a maioria dos credores, consideram as ações passadas de um tomador como uma forte indicação do que ele fará no futuro. Se uma pessoa tem um histórico de inadimplência, ela será considerada um risco muito maior do que uma pessoa com um registro limpo de retornos no prazo.

Renda

Além disso, o crédito de uma pessoa pode ser determinado por quanto dinheiro ele tem atualmente à sua disposição. Uma pessoa que tenha uma grande renda ou uma economia significativa é considerada uma candidata mais forte para emprestar do que uma pessoa que não possui uma renda grande, pois a pessoa mais carente não tem o mesmo acesso a fundos. Uma pessoa com uma renda maior também terá acesso a empréstimos maiores.

Dívida Atual

Um credor também deve olhar para o número de empréstimos que uma pessoa atualmente tem fora. É uma pessoa tem um grande número de empréstimos fora agora, então ele pode estar em maior risco de inadimplência, como qualquer credor que lhe oferece um novo empréstimo pode ser o último na linha a ser pago de volta. Portanto, as pessoas que não têm empréstimos pendentes geralmente têm crédito melhor do que as pessoas que possuem.

Garantia

Finalmente, os empréstimos podem ser divididos em dois tipos principais - garantidos e não garantidos. Um empréstimo garantido é um empréstimo que é apoiado por alguma forma de garantia, um ativo que o credor pode apreender no caso de inadimplência do devedor. Empréstimos não garantidos são empréstimos que não são garantidos por garantias. Geralmente, os empréstimos garantidos exigem menos juros porque o credor tem maior probabilidade de ser compensado.