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Você pode devolver sua casa ao banco por meio de um processo voluntário chamado "ação em vez de execução hipotecária". Proprietários de imóveis que percebem que não podem mais arcar com a casa costumam escolher essa rota, em vez de permitir que o banco a encerre na propriedade. O banco beneficia economizando nas taxas legais necessárias para um encerramento forçado. Com uma ação em vez de encerramento, você voluntariamente transfere todos os direitos da propriedade para o banco. O banco então cancela o saldo remanescente da sua hipoteca e você sai sem nenhuma responsabilidade adicional pela casa.
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Coloque sua casa no mercado. O banco sabe que, se levar sua propriedade, terá que vendê-la. Antes disso, o banco gostaria que você experimentasse. Colocar a casa à venda será um sinal importante para o banco de que você está fazendo todo o possível para escapar da hipoteca.
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Verifique seu extrato de hipoteca. É improvável que o banco o leve a sério ou considere o seu pedido de escritura em vez de encerramento, a menos que você esteja atrasado em seus pagamentos de hipoteca. Afinal de contas, se os seus pagamentos estiverem atualizados, o banco pode decidir que você está pagando apenas o pagamento da hipoteca. Geralmente, você se torna um candidato para o encerramento quando você cai mais de 30 dias atrás, e a pressão do banco se torna mais intensa à medida que você fica ainda mais para trás. A Comissão Federal de Comércio diz que é quando os bancos vão considerar ações em vez de pedidos de execução hipotecária.
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Ligue para o seu banco. Fale com um oficial de empréstimo hipotecário e diga a ela que você ficou atrasado em seus pagamentos e não pode mais pagar pela sua casa. Diga a ela que você gostaria de entregar o título ao banco através de uma ação em vez de execução hipotecária. O banco pode sugerir alternativas, incluindo programas de modificação de empréstimos que poderiam reduzir seus pagamentos mensais.
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Escreva uma carta para sua companhia de hipoteca reiterando a discussão que você teve no telefone com o agente de crédito.Faça um forte argumento para uma ação em vez de encerramento, explicando por que essa opção é melhor para você e para o banco. Listar todas as dificuldades que estão impedindo você de pagar sua hipoteca. As possibilidades incluem desemprego de longa duração, contas médicas catastróficas ou deficiência. Termine sua carta solicitando uma entrevista para falar cara a cara.
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Reúna-se com o seu agente de empréstimos hipotecários e mais uma vez declare o seu caso. Aguarde a decisão do banco. Se a decisão for "sim", você receberá uma papelada para assinar e um cronograma para sair.