Quanto você vai precisar se aposentar?

Quanto dinheiro você precisará poupar todos os anos para atingir suas metas de aposentadoria depende de uma série de fatores pessoais que incluem: sua expectativa de vida; seu estilo de vida desejado; se você quer ajudar sua família financeiramente; seus custos de cuidados de saúde; inflação; impostos; e seu retorno médio do investimento em suas contas de aposentadoria. Assim, é importante sentar e escrever seus objetivos individuais de aposentadoria. Planejamento de aposentadoria pode ser tão simples ou complicado como você faz e trabalhando com um planejador financeiro pode ajudar imensamente este processo.

A quantia que você precisa para se aposentar depende das suas circunstâncias individuais.credit: Jupiterimages / Comstock / Getty Images

Expectativa de vida

Um fator importante na determinação de quanto você vai precisar se aposentar é quantos anos você precisa para viver de sua renda de aposentadoria. Se você planeja apenas dois anos de renda de aposentadoria, suas necessidades serão muito menores do que alguém que precisa de 30 anos de renda de aposentadoria. Como uma boa regra, você deve superestimar o número de anos que você vai precisar de renda de aposentadoria. Você não quer entrar em uma situação onde você está perdendo sua renda de aposentadoria.

Idade da aposentadoria

A idade que você escolhe para começar sua aposentadoria influencia quanto dinheiro você precisa economizar para fornecer sua renda de aposentadoria desejada. Normalmente, quanto mais tarde você se aposentar, menos você terá que economizar todo mês. Isso ocorre porque seus investimentos terão mais tempo para serem apreciados antes de você usá-los. Além disso, se você optar por se aposentar mais tarde, poderá começar a liquidar seletivamente posições de alta performance para garantir seus lucros.

Renda de Aposentadoria

Como regra geral, a maioria dos aposentados deve procurar substituir aproximadamente 70% de sua renda antes da aposentadoria. Por exemplo, se você ganhar US $ 50.000 por ano antes da aposentadoria, precisará de pelo menos US $ 35.000 por ano em renda de aposentadoria. A boa notícia é que os benefícios da Previdência Social ajudarão você a atingir esse objetivo. Várias calculadoras de aposentadoria on-line podem ajudá-lo a determinar quanto você precisa economizar para fornecer um determinado nível de renda na aposentadoria. Encontre um link para um na seção Recursos.

Benefícios Previdenciários

Os benefícios da Previdência Social podem ser uma importante fonte de renda para você incluir no seu plano de aposentadoria; no entanto, você ainda precisará substituir sua renda durante a aposentadoria por outras fontes. Segundo o Projeto RETIRE, que é um projeto de pesquisa em curso conduzido pelo Centro de Pesquisa de Seguros e Gestão de Risco da Universidade do Estado da Geórgia e pela Aon Consulting, os benefícios da Previdência Social substituirão aproximadamente 43% da renda pré-aposentadoria de um único declarante que ganha US $ 60.000. ano antes da aposentadoria. Geralmente, quanto mais você ganhar, menos benefícios serão pagos na aposentadoria e vice-versa. Para os casais casados, a Previdência Social pode substituir mais ou menos a renda antes da aposentadoria, dependendo se ambos os cônjuges trabalharam antes da aposentadoria, seus ganhos e se os benefícios do cônjuge estão disponíveis. Você pode obter uma estimativa aproximada do seu provável rendimento do Seguro Social através do link da Administração do Seguro Social na seção Recursos.

Despesas de Aposentadoria

O montante de despesas que você tem na aposentadoria também afeta quanto dinheiro você precisa economizar para fornecer sua renda de aposentadoria desejada. Enquanto algumas despesas devem diminuir durante a aposentadoria, outras aumentarão. Por exemplo, a maioria dos aposentados tem sua hipoteca de casa quitada e não precisa mais comer fora no almoço todos os dias no trabalho. As despesas de comutação também podem ter desaparecido. No entanto, as despesas com atividades de lazer, como golfe e viagens, podem aumentar. Assim, você precisa considerar cuidadosamente os custos associados ao seu estilo de vida desejado, uma vez que calcula quanto dinheiro precisará durante a aposentadoria.

Outras considerações

De acordo com o Bureau of Labor Statistics, a taxa de inflação média anual nos Estados Unidos em média de 3,24 por cento de 1913 a 2011. Assim, você simplesmente não pode economizar dinheiro debaixo do colchão; precisa estar ganhando pelo menos 3,25% ao ano para manter seu poder de compra. Aumento dos custos de saúde associados à velhice também deve ser levado em conta em quanto você precisa economizar para a aposentadoria. Com tantas incertezas, você sempre deve economizar mais do que acha necessário. E você deveria planejar cedo para a aposentadoria; Quanto mais tempo você tiver que planejar para a aposentadoria, menos risco terá de não ter economias suficientes para a aposentadoria.