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Investir é uma experiência agradável quando se mostra rentável. Você desenvolve uma estratégia, executa o plano e ganha dinheiro. Nos Estados Unidos, seu trabalho árduo e seus lucros beneficiam não apenas você, mas também o governo, que capta uma parte de seus ganhos como imposto de renda. A maioria das negociações de ações e pagamentos de dividendos geram lucro tributável; No entanto, alguns investimentos são isentos de impostos. Esses investimentos costumam ser mais complicados, mas podem valer a pena para o investidor experiente.
Munis
A forma mais popular de investimento isento de impostos é no mercado de títulos. Títulos emitidos por corporações são tributáveis, mas os títulos oferecidos pelos governos estaduais e municipais são isentos de impostos. Uma das maneiras pelas quais as cidades e os estados arrecadam dinheiro para operar é vendendo títulos aos investidores. Em troca, eles obtêm o capital necessário para concluir projetos de infraestrutura e pagar dívidas. Os ganhos que você percebe dos títulos municipais - conhecidos como "munis" - não são tributados; portanto, eles oferecem um incentivo único que outros investimentos não podem oferecer. Esteja ciente, no entanto, que os títulos livres de impostos geralmente oferecem retornos mais baixos.
Em certas situações, um muni pode ser precificado para competir com títulos tributáveis, oferecendo assim um grande benefício. Em junho de 2009, muitos títulos municipais de 10 anos ofereciam o mesmo rendimento que os títulos do Tesouro. Porque Treasuries são tributáveis, isso fez munis uma escolha lógica. Em 2009, os títulos muni da Califórnia renderam entre 6 e 7 por cento de juros. Esse retorno está no mesmo nível de outros investimentos que pagam cerca de 10% quando o imposto zero é contabilizado. Além disso, ao contrário das corporações, é improvável que um governo estadual deixe de cumprir sua promessa de reembolsar os detentores de títulos. As empresas vão à falência com frequência, mas é altamente improvável que o governo dos EUA permita que um estado declare falência. Historicamente, apenas três em cada 1.000 títulos municipais se tornam inadimplentes.
Treasuries
Contas, notas e títulos oferecidos pelo Tesouro dos EUA estão isentos de impostos estaduais e municipais. Treasuries são tributados a nível federal, no entanto. Mesmo assim, os retornos gerais são melhores do que com outros investimentos, que estão sujeitos à tributação federal e estadual. Os títulos do Tesouro oferecem oportunidades de investimento de curto e longo prazo. As letras do Tesouro podem ser realizadas apenas algumas semanas, enquanto as obrigações do Tesouro são normalmente realizadas de 10 a 30 anos, dependendo do título adquirido.
Seguro de vida
Alguns investimentos isentos de impostos são inovadores. Indivíduos ricos que procuram estratégias de investimento que não compensarão durante a sua vida, mas que, ao invés disso, proporcionarão aos herdeiros uma renda livre de impostos, podem considerar o seguro de vida como um investimento. Em vez de pagar juros, apólices de seguro de vida ganham juros. Certas apólices pagam todo o valor da apólice, acrescido de juros aos beneficiários do tomador do seguro após sua morte. Todo o investimento mais os prêmios pagos são devolvidos, com juros, e o dinheiro recebido pelos herdeiros não está sujeito ao imposto de renda. As companhias de seguros lucram investindo os prêmios pelo segurado em estratégias de maior rendimento que lhes permitam ganhar mais juros do que eventualmente pagarão.