Índice:
Você gasta sua vida profissional construindo seu saldo de 401k, mas o que acontece a seguir pode ser tão crítico quanto. Determinar o quanto você pode retirar com segurança de seu 401k, e quão grande o equilíbrio que você precisa para manter seu estilo de vida desejado, é absolutamente essencial. Diversas coisas podem afetar o equilíbrio que você precisa para se aposentar confortavelmente, incluindo suas outras economias e a disponibilidade de pensões garantidas e outras receitas.
Rendimento Garantido
Antes que você possa determinar o tamanho de um ninho de ovos que você precisa para construir em seu 401k, primeiro você precisa olhar para suas fontes de renda garantida. Você pode fazer logon no site da Administração da Previdência Social para estimar seus futuros benefícios da Previdência Social. Se você espera receber uma pensão, você pode verificar com o departamento de recursos humanos para ver quanto receberá quando se aposentar. Comparando os pagamentos garantidos com o quanto você espera gastar na aposentadoria fornece um bom ponto de partida para estimar o quanto você precisará economizar em seu plano de 401k.
Outros ativos
Seus outros ativos também desempenham um papel aqui. Quanto mais você tem em outros ativos, menos você tem que economizar em seu 401k para gerar o tipo de renda que você precisa na aposentadoria. Enquanto o seu 401k é uma parte importante do seu ninho, ele não deve ser o único ativo financeiro que você possui. Construir um ovo de ninho consistindo de seu plano de 401k, conta IRA e poupança pessoal dá flexibilidade adicional e torna mais fácil alcançar suas metas de renda pós-aposentadoria.
Orçamento de Aposentadoria
Antes que você possa determinar o quanto você precisa economizar em seu plano de 401k, primeiro você precisa saber o quanto você espera gastar quando se aposentar. Trabalhar com um orçamento de aposentadoria deve ser o primeiro passo. Você pode basear seu orçamento de pós-aposentadoria em seu orçamento atual, mas precisará ajustá-lo um pouco. Por exemplo, você pode eliminar o item de linha para economias de aposentadoria, roupas de trabalho e o custo de deslocamento. Mas você terá que adicionar itens adicionais, como o custo do seguro de saúde individual e o aumento de gastos com hobbies e viagens.
Taxa de retirada
Especialistas em finanças recomendam que os novos aposentados não retirem mais do que 4% a 5% de seus ovos de ninho de 401k durante o primeiro ano de aposentadoria. Isso significa que um aposentado que precisa gerar US $ 20.000 anualmente a partir de um 401k precisaria de um saldo inicial entre US $ 400.000 e US $ 500.000. Manter a taxa de retirada inicial tão baixa quanto possível aumenta as chances de que o dinheiro perdure por meio da aposentadoria.