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Um CD (certificado de depósito) é uma ferramenta de investimento garantida. Ao contrário das ações, o principal de um CD não pode ser perdido, a menos que o investidor viole os termos do contrato com a instituição financeira. A maioria dos CDs é segurada pelo FDIC, o que significa que, mesmo que o banco que oferece o CD falhe, seu dinheiro estará seguro, desde que o investimento e o interesse adquirido estejam abaixo do limite legal. CDs típicos têm uma taxa fixa de juros e uma data de vencimento para quando os juros são acumulados e transferíveis.
Tipos
Uma boa taxa para um CD pode depender do tipo de CD. Em geral, CDs de menos de US $ 100.000 são chamados de pequenos CDs, e os CDs de mais de US $ 100.000 são chamados de CDs grandes ou gigantes. As taxas podem ser maiores para CDs gigantes, embora às vezes seja o prazo do CD que pode ditar sua taxa mais do que o saldo da conta. Por exemplo, uma instituição pode oferecer uma taxa mais alta para um CD de 5 anos do que um CD de 3 meses. Algumas instituições também oferecem tipos especiais de CDs sem risco, o que significa que o investidor tem a opção de fazer um levantamento antecipado. Alguns CDs permitem que os investidores mudem a taxa uma vez durante o prazo. Algumas instituições oferecem CDs adicionais, nos quais os investidores podem adicionar ao principal durante o prazo. Todas essas variações e opções têm o potencial de dar ao investidor uma taxa um pouco menor, no entanto. O site Ofertas do Banco (consulte Recursos abaixo) lista notícias e taxas sobre as melhores taxas de CDs do mercado.
Benefícios
O benefício de encontrar uma boa taxa em um CD é que o investidor pode ter certeza de seus eventuais ganhos no início do investimento, e que o principal e os juros são investimentos seguros. O FDIC garante o CD por até US $ 250.000 e pode garantir valores maiores para contas conjuntas ou trusts. Verifique com a instituição financeira se o seu investimento está seguro. Outro benefício dos CDs é que a maioria das instituições financeiras os torna extremamente fáceis de abrir. Bancos on-line e cooperativas de crédito são fontes de CDs com taxas competitivas. Em 2008, uma taxa anual competitiva em um CD variou entre 4 e 5 por cento.
Aviso
Há negativos associados a CDs com altas taxas de retorno. Eles geralmente exigem investimentos maiores ou investimentos por um período de tempo mais longo, ambos os quais podem ser arriscados em um mercado volátil. Se as taxas de juros aumentarem dramaticamente durante o prazo do CD, é impossível mudar o interesse que você está ganhando sem uma penalidade. Para evitar amarrar muitos fundos ou ficar preso em uma taxa de juros baixa, muitos investidores optam por subir o CD - abrindo vários CDs menores para uma variedade de termos e renovando-os à medida que amadurecem.
Função
Garantir uma boa taxa em um CD é vital, porque o dinheiro do investidor está atrelado a algo entre 3 meses e mais de 5 anos. Os consumidores devem fazer uma boa quantidade de compras de comparação, mesmo que a tentação seja abrir um CD dentro de seus bancos. Em vez disso, verifique as taxas de CD no Bankrate (consulte Recursos abaixo) e não deixe de fora os bancos on-line. Os bancos on-line legítimos oferecem altas taxas de CD para atrair novos clientes. No entanto, os bancos em dificuldades financeiras também podem oferecer altas taxas, então vale a pena verificar o rating de um banco, uma característica oferecida em muitos gráficos de comparação de taxas de CD online.
Equívocos
Os consumidores podem supor que, quando o Federal Reserve reduz as taxas de juros, as taxas de CD estão com problemas. Isso não é sempre o caso. Em tempos de dificuldades financeiras, os bancos podem oferecer altas taxas para atrair dinheiro novo para a instituição. Tanto os consumidores quanto os bancos gostam de CDs porque oferecem fundos seguros por um prazo definido. As taxas de CD podem ser 1 ou 2 pontos mais altas do que a taxa de juros em uma conta poupança.