Índice:
- Razões para colocar uma espera
- Como manter sua conta corrente
- O que significa uma espera
- Obrigações do seu banco
- Como ACH bloquear sua conta
- Fechando a conta
Clientes de contas bancárias individuais podem congelar suas próprias contas correntes usando uma das várias reservas bancárias. Normalmente, os depósitos continuam a entrar, mas certos tipos de gastos podem ser evitados.
Razões para colocar uma espera
Se você suspeitar que é vítima de roubo de identidade ou que as informações da sua conta bancária foram roubadas, você deve imediatamente reter sua conta para evitar que compras e pedidos fraudulentos ocorram. Os ladrões também podem adquirir suas informações de conta bancária de uma carteira roubada, cartão de débito perdido ou malware infectando seu computador.
Como manter sua conta corrente
Quando você determinar que deve restringir sua conta, ligue ou visite imediatamente a agência bancária local e peça para falar com um representante da conta. Ele pode aconselhá-lo sobre a política do seu banco em particular. Você só precisa comprovar a propriedade da sua conta pelos meios usuais, como fornecer um número e endereço da Previdência Social.
O que significa uma espera
Colocar uma retenção na sua conta não é o mesmo que fechar sua conta. Não há necessidade de reabrir uma conta com um novo número de banco. Você pode liberar a retenção mais tarde e continuar as operações bancárias com essa conta, como de costume. Alguns bancos chamam isso de "status somente de crédito", o que significa que os depósitos ainda serão creditados em sua conta. Talvez seja necessário concordar em cancelar os pagamentos automáticos e interromper as retiradas. Taxas bancárias regulares ainda podem ser aplicadas também. Se uma atividade fraudulenta está ocorrendo em sua conta, é muito mais simples e mais barato para o banco ajudá-lo a se posicionar do que lidar com advogados e atividades de aplicação da lei mais tarde.
Obrigações do seu banco
Sua conta corrente pertence a você e, a menos que um credor ou outra parte autorizada tenha retido sua conta, você tem o direito de determinar se seus fundos podem ou não ser acessados.
Seu banco também está sujeito à Lei de disponibilidade de fundos acelerados, que é a lei que determina como os bancos lidam com seus depósitos recebidos. Segundo esta lei, os bancos devem processar os depósitos recebidos dentro de um determinado número de dias, permitindo apenas retenções razoáveis para cheques grandes ou fora do estado.
Como ACH bloquear sua conta
Se o seu cartão de débito tiver sido roubado ou se você suspeitar de atividades fraudulentas na Internet envolvendo sua conta, você poderá solicitar uma conta de Compensação Automatizada que bloqueie apenas as transações eletrônicas e com cartão de débito. Com um bloco ACH em vigor, você pode continuar a fazer cheques ou sacar dinheiro fisicamente no banco. Ligue para o seu banco e peça para falar com um representante sobre o processo de obtenção de um bloco ACH.
Fechando a conta
Se, por algum motivo, você precisar fechar sua conta, poderá ver uma continuação de retiradas automáticas, atividade conjunta e despesas com saque a descoberto. Quando você solicita que sua conta seja fechada, você também deve solicitar que uma "retenção segura" seja colocada na conta para evitar qualquer atividade adicional. Políticas sobre isso podem variar de banco para banco. Se você encontrar resistência, peça para falar com um gerente, que pode estar ciente de que colocar um suporte firme no lugar salvará todos, incluindo o banco, o tempo e as dores de cabeça.