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Na primeira inspeção, seu relatório de crédito Equifax pode parecer um amontoado de números e códigos alfanuméricos. Na verdade, é um documento bastante conciso, fornecendo aos credores e prestadores de serviços informações valiosas sobre seus hábitos de empréstimo, histórico de pagamentos e detalhes pessoais. Como uma das principais agências de crédito, a Equifax produz relatórios de consumidores que são atualizados diariamente. O relatório afeta sua capacidade de pedir dinheiro emprestado e até mesmo de adquirir serviços como televisão a cabo ou cobertura de celular. Para proteger seus próprios interesses, é importante ter uma compreensão básica desse relatório.
Informação pessoal
A primeira seção do relatório contém informações pessoais básicas, como seu nome, número da Previdência Social e data de nascimento. Também estão incluídas anotações detalhando aliases e outros nomes que você usou no passado. O relatório detalha os endereços atuais e antigos que você usou, bem como o histórico de empregos. A Equifax usa vários códigos para distinguir tipos de dados. Por exemplo, o código ES identifica seu empregador atual enquanto EF aparece ao lado do nome do seu antigo empregador. Você também notará a abreviação RPT ou RPTD e uma data ao lado da maioria das informações. Isso significa simplesmente que os detalhes em questão foram informados à Equifax naquela data.
Contas Ativas
Seu relatório de crédito contém uma lista de todas as suas contas ativas. Isso inclui empréstimos de carro, hipotecas, empréstimos estudantis, cartões de crédito e cartões de loja. Para cada conta, você verá a última data relatada ou RPT, saldo atual, saldo mais alto, pagamento mensal e um número de conta. A letra I indica empréstimos a prestações, como hipotecas com prazo fixo, enquanto R identifica dívidas rotativas de prazo aberto, como cartões de crédito. Para cada conta, a Equifax rastreia um histórico de pagamento de 24 meses com números que variam de 0 a 9. O código R0 denota uma conta rotativa que foi paga conforme acordado. R2 significa uma dívida rotativa com 31 dias ou mais de atraso. O código R8 significa que o empréstimo terminou em execução ou reintegração de posse.
Pontuações
Com base no seu relatório de crédito, a Equifax atribui uma pontuação de crédito. As pontuações variam de um máximo de 850 a um mínimo de 300. A maioria dos credores considera boa a pontuação nos 600s mais altos. Com este tipo de pontuação você pode obter uma hipoteca, financiar um carro e abrir cartões de crédito. Abaixo deste ponto, o financiamento se torna mais difícil de obter, o que significa que você pode precisar de um fiador. As pontuações abaixo de 600 são consideradas subprime ou de alto risco. Na melhor das hipóteses, os tomadores de empréstimos sub-prime podem obter dívidas com taxas de juros elevadas; na pior das hipóteses eles não têm acesso ao crédito. Por outro lado, uma pontuação nos anos 800 dá direito às taxas de juros mais baixas possíveis. Pagamentos atrasados, execuções hipotecárias e contas vencidas afetam negativamente sua pontuação. Embora a sua pontuação esteja vinculada ao seu relatório de crédito, você pode visualizar o seu relatório de crédito uma vez por ano gratuitamente, mas geralmente deve pagar uma taxa para ver sua pontuação real.
Inquéritos
Agências de crédito associam aplicações de crédito a riscos. Sempre que você assume uma nova dívida, há um risco de se ver incapaz de lidar com o fardo. Quando você solicita crédito, os credores obtêm relatórios de crédito da Equifax e de outras agências de crédito. Uma lista de solicitações de crédito nos últimos 24 meses aparece em seu relatório de crédito. Inquéritos excessivos podem afetar negativamente sua pontuação de crédito. Consultas também podem levantar as sobrancelhas com os credores. Por exemplo, se 10 empresas de hipoteca tiverem verificado seu crédito, você está comprando tarifas ou tentando simultaneamente comprar 10 casas?
informação adicional
Entre outras coisas, os credores usam seu relatório de crédito para verificar sua identidade. Discrepâncias e inconsistências são anotadas. Por exemplo, se você se movimentar com frequência, seus emprestadores fornecerão à Equifax uma variedade de endereços residenciais. A Equifax pode colocar uma mensagem de discrepância de endereço no seu relatório. O pessoal militar da ativa pode ver a palavra "militar" listada entre os dados biográficos. Isso é registrado como uma forma de explicar as frequentes mudanças de endereço comuns às pessoas nas forças armadas. Se informações conflitantes gerarem alertas, a Equifax pode colocar um alerta de fraude no seu relatório. Isso significa que você pode ter que tomar medidas extras para verificar sua identidade ao solicitar crédito.