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Quando você está lutando financeiramente, tentando descobrir quais credores pagar pode fazer você se sentir como se estivesse andando na corda bamba. Um passo em falso pode fazer com que você despencar com todo o tipo de possibilidades desagradáveis à sua espera: execução de hipotecas, ações judiciais e reintegração de posse. Não há nenhuma regra dura e rápida sobre quanto tempo você pode ir sem fazer um pagamento de carro; isso depende das circunstâncias.
Veículos alugados vs. comprados
Se você alugou seu carro ou tirou um empréstimo para comprá-lo, as regras para reintegração de posse são semelhantes. De qualquer forma, a reintegração de posse depende da inadimplência nos termos do contrato que você assinou. Se você ficar para trás com os pagamentos, você não está executando de acordo com os termos do contrato para que o locador ou empresa financeira tenha o direito na maioria dos estados de levar seu carro. É então vendido para que o credor possa tentar recuperar parte do dinheiro. Com um empréstimo, você pode acabar devendo a diferença entre o veículo vendido e o saldo devedor, mais os custos de reintegração de posse. Com um contrato de aluguel, você pode se considerar responsável pelos pagamentos restantes de aluguel e pelos custos de reintegração de posse, além das taxas por excesso de quilometragem e desgaste.
Pagamentos perdidos
A maioria dos contratos de automóveis concede aos credores o direito de retomar o pagamento assim que os consumidores estiverem inadimplentes, o que tecnicamente significa o dia seguinte ao vencimento do pagamento. Alguns estados têm leis que impedem a reintegração de posse em breve, porque os credores devem tomar medidas adicionais, no entanto, verifique com assistência jurídica ou um advogado em sua área para aprender as regras lá. Na realidade, provavelmente levará muito mais tempo do que um único dia para o credor retomar o seu veículo, mas se você pode perder um pagamento, dois ou até três depende do seu credor e quando ele decide agir.
A decisão do credor
Muitos credores tomam decisões de reintegração de posse caso a caso. Seu emprestador quer que você mantenha seu carro e quer que você continue fazendo seus pagamentos. Repossession é geralmente um último recurso para proteger o investimento do credor em seu automóvel. Isso pode acontecer mais cedo se o credor achar que pode perder sua garantia se não tomar medidas imediatas, como se considerar que você corre risco de fuga e que pode decolar com o carro para partes desconhecidas. Se o seu crédito foi muito bom antes de você começar a enfrentar problemas financeiros, o credor pode esperar mais, porque há uma chance de você acertar as coisas e alcançar seus pagamentos. Se o seu crédito foi ruim e você não tiver empréstimos no passado, o credor pode agir mais rapidamente.
O que você pode fazer
Você não precisa olhar para o calendário, esperando o caminhão de reboque chegar. Muitos credores estão dispostos a trabalhar com os consumidores para recuperar seus empréstimos. Não pode doer ligar para o seu para descobrir se ele pode oferecer alguma solução, em vez de reintegração de posse. Pelo menos, o credor vai saber que você está procurando uma maneira de economizar o empréstimo, por isso pode não agir para reaver rapidamente. Tecnicamente, fazer pagamentos parciais provavelmente não ajudará - uma parte de cada pagamento ainda está inadimplente, então você continuará ficando para trás.
Você pode ter mais sorte trabalhando em uma solução se alugou seu carro. A empresa pode concordar em prolongar seu contrato por um período mais longo, reduzindo seus pagamentos ou dando-lhe alguns meses de folga para fazer pagamentos enquanto você fica em pé novamente. Apenas certifique-se de obter o acordo por escrito para que não haja mal-entendidos sobre o tipo de alívio que a empresa oferece e o que acontece se você ainda não puder fazer os pagamentos.