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Home equity empréstimos são uma opção comum para os proprietários obter financiamento para vários usos. Em relação a outras formas de financiamento, os empréstimos de capital proporcionam baixas taxas de juros e deduções fiscais. No entanto, normalmente há riscos maiores com um empréstimo de capital garantido do que com outras formas de empréstimo.
Benefícios de Empréstimo de Capital Próprio
Um motivo primordial para contrair um empréstimo com sua casa como garantia é a taxa de juros. Sua taxa normalmente é muito menor do que uma taxa associada a um empréstimo pessoal ou cartão de crédito sem garantia semelhante. Os riscos de estender o financiamento são menores para um banco porque o empréstimo é garantido por sua propriedade. Se você não pagar, o credor pode entrar em execução e tentar tomar posse da casa.
Outros benefícios principais de um empréstimo de capital incluem:
Dedução fiscal - O interesse que você paga em um empréstimo home da equidade é geralmente dedutível de imposto. Este incentivo fiscal é semelhante à dedução de juros para sua hipoteca primária. Adicionado à já baixa taxa de juros, seus custos de financiamento líquidos são ainda menores.
Pagamento global - Empréstimos patrimoniais são distribuídos com um único pagamento fixo, que funciona melhor do que uma linha de crédito residencial ou uma conta de cartão de crédito para os mutuários que precisam de uma quantia fixa. Você pode usar a distribuição de fundos única para pagar por um projeto de melhoria de casa, faculdade ou contas médicas avassaladoras.
Home Loan Equity Drawbacks
Um empréstimo de home equity coloca algumas restrições ou limitações importantes no uso de sua propriedade. Primeiro, se você não pagar a dívida, corre o risco de perder a sua casa para o banco. Em segundo lugar, se você decidir vender sua casa com dívidas não pagas, você deve reembolsar o montante emprestado com fundos da venda.
Outras desvantagens básicas de um empréstimo de capital incluem:
Custos e taxas - Apesar da baixa taxa de juros, você pode pagar vários milhares de dólares em custos de fechamento e taxas de financiamento para fazer um empréstimo de capital considerável, de acordo com a National Association of Realtors. Além disso, contratar um empréstimo de 15 anos ou 30 anos por uma quantia modesta pode custar muito mais em juros ao longo do tempo do que usar o crédito rotativo para cobrir as despesas.
Credores inescrupulosos - Alguns credores promovem empréstimos de capital para pessoas em situações financeiras desesperadas, como aquelas submersas em outros empréstimos ou com dívidas avassaladoras de cartão de crédito. A consolidação da dívida é um motivo comum para um empréstimo de capital, mas tenha cuidado com termos de empréstimos potencialmente desfavoráveis, como altas taxas de pagamento antecipado ou taxas de processamento de empréstimos. Comparar os custos de financiamento de alguns credores ajuda a proteger contra esses custos ocultos.