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Os consumidores e empresas americanas têm acesso a uma ampla gama de opções de empréstimos, desde cartões de crédito e linhas de crédito até empréstimos com juros altos. Outros países têm faixas de serviços ligeiramente diferentes, que ocasionalmente podem ser de interesse para os americanos que passam grande parte do tempo no exterior. Um exemplo é o desconto de cheques, uma prática pouco conhecida no mercado interno, mas difundida em outros lugares.
O conceito básico
Na forma mais simples de desconto de cheques, a instituição financeira permite que você tire fundos contra um cheque sem aguardar a liberação desse cheque. Cenários de descontos mais sofisticados usam cheques pré-datados, criando o equivalente a um empréstimo de curto prazo para o montante e o prazo do cheque. A instituição de crédito geralmente cobra juros sobre o valor que é retirado, bem como uma série de taxas de serviço que variam entre instituições e países.
Por que é útil?
Embora a maioria dos americanos não encontre esse serviço financeiro, ele pode ser útil para qualquer pessoa que tenha uma presença comercial estabelecida em um país em que o desconto de cheque é oferecido. Se você se esforçou para obter financiamento dos credores americanos para o seu empreendimento no exterior, você pode descobrir que as instituições locais - com seu profundo conhecimento da economia local - são mais gentis. Emprestar seu capital de giro localmente também reduz sua exposição a flutuações na taxa de câmbio entre o dólar americano e as moedas locais, e ajuda a estabelecer seu status como participante da comunidade empresarial local.
Como funciona
Os termos e condições associados ao desconto de cheques variam entre países e instituições de empréstimo, mas você verá vários requisitos comuns criados para proteger o credor. Estes incluem tipicamente uma combinação de volumes de vendas mínimos, um número definido de anos em operação e dados financeiros auditados. Quando o empréstimo é aprovado, o credor avança de 75% a 80% do valor do cheque, e o restante - menos honorários, comissões e juros - é pago no vencimento do cheque. As mesmas instituições também freqüentemente oferecem desconto de contas, fornecendo privilégios de empréstimo similares contra seus recebíveis pendentes.
Alguns pontos
Como acontece com qualquer empréstimo, vale a pena fazer sua lição de casa. As taxas de juros, taxas de serviço, comissões e exigências de empréstimo podem variar tão amplamente entre os credores estrangeiros quanto no mercado doméstico, e realizar a devida diligência necessária é igualmente vital. Isso é especialmente importante se você tiver uma compreensão limitada do sistema financeiro local e de seu ambiente regulatório. Aproveite a experiência de sua equipe local, se possível, ou faça contatos com outras pessoas de negócios e profissionais da área financeira no mercado local para avaliar os méritos dos possíveis financiadores.