Como calcular uma hipoteca para financiamento do proprietário

Os mutuários que não se qualificam para financiamento tradicional podem achar que é um negócio melhor para obter uma hipoteca diretamente do proprietário. Em um acordo de financiamento do proprietário, o vendedor concorda em emprestar ao mutuário alguns ou todos os fundos necessários para comprar a casa. O mutuário então faz pagamentos regulares de hipoteca ao comprador que são compostos de juros e pagamento do principal.

Estruturando a hipoteca

Para calcular o pagamento de uma hipoteca financiada pelo proprietário, você precisa das seguintes informações:

• Taxa de juros ou Eu. A taxa de juros deve ser determinada pelo adiantamento do tomador e pelo histórico de crédito. Um mutuário que está colocando uma hipoteca considerável e tem uma boa pontuação de crédito pode esperar menor taxa de juros. Se você está fazendo pagamentos de hipoteca mensalmente, sua taxa de juros é sua taxa de juros anual. dividido por doze. Por exemplo, se sua taxa anual for de 12%, sua taxa mensal será de um por cento.
• O termo do empréstimo. Tal como acontece com as hipotecas tradicionais, o prazo pode variar de acordo com as preferências do comprador e vendedor. Termos de 5, 10, 15 e 30 anos são comuns.
• O montante do empréstimo ou UMA . Se o vendedor financia 100% da compra, o valor do empréstimo é o preço de compra da casa menos qualquer adiantamento feito ao vendedor. Se for o carryback do vendedor, é o valor do empréstimo acordado entre o comprador e o vendedor.
• O número de pagamentos de hipoteca que você fará ou n . Se você está fazendo pagamentos de hipoteca em uma base mensal, este é o seu prazo de empréstimo em anos multiplicado por doze. Por exemplo, se você tem uma hipoteca de 30 anos e paga todos os meses, você fará um total de 360 ​​pagamentos.

Calculando pagamentos de hipoteca

A fórmula para um pagamento de hipoteca mensal é:

Pagamento = A * i (1 + i)ⁿ / 1 + iⁿ-1

Para calcular o pagamento, siga estas etapas:

1. Adicione uma à sua taxa de juros mensal e aumente a quantidade de pagamentos que você fará. Em nosso exemplo, a taxa de juros é de um por cento e o número de pagamentos é 360. Para concluir essa etapa, adicionaríamos um a 0,01 - para um total de 1,01 - e o elevássemos para a 360ª para um total de 36.
2. Multiplique o total do primeiro passo pela taxa de juros. Em nosso exemplo, isso seria 36 multiplicado por 0,01ou 0.36.
3. Identifique o total do primeiro passo e subtraia um. Para nós, isso seria 36 menos um para um total de 35.
4. Divida o total da etapa três pelo total da etapa dois. Para nós, isso seria 0,36 dividido por 35ou 0.01.
5. Multiplique o total da etapa quatro pelo valor do empréstimo para encontrar o valor do pagamento mensal. Se o princípio do empréstimo foi de US $ 200.000, o pagamento mensal é 200.000 multiplicado por 0,01ou $2,000.