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Os golpistas da Internet podem obter suas informações bancárias invadindo sites e lojas que você visitou ou simplesmente enganando você para divulgar informações ou desembolsar seus fundos. Como vítima de golpes, você pode registrar um relatório policial, embora o crime na Internet muitas vezes atravesse fronteiras internacionais, o que pode dificultar a acusação. Conseqüentemente, recuperar seu dinheiro dos golpistas pode ser difícil ou impossível. No entanto, você geralmente pode recuperar suas perdas se agir rapidamente e entrar em contato com seu banco. As leis que protegem os consumidores contra fraudes financeiras baseadas na Internet variam de acordo com o método de pagamento.
Fraude de cartão de crédito
O Fair Credit Billing Act (Lei de Cobrança pelo Crédito Justo) inclui cláusulas que protegem os consumidores contra fraudes com cartões de crédito. Você deve notificar seu banco imediatamente se tiver motivos para acreditar que os detalhes do seu cartão foram comprometidos. A maioria das empresas de cartão de crédito tem hotlines de 24 horas para relatar tal fraude. Os números de linha direta são normalmente listados no verso do cartão. Embora você seja responsável por até US $ 50,00 de cobranças se seu cartão físico for perdido ou roubado, você não terá nenhuma responsabilidade por fraudes na Internet ou outras situações em que os detalhes do cartão e não o cartão físico sejam comprometidos. O emissor do cartão pode solicitar que você preencha uma declaração de fraude detalhando as transações não sancionadas. O emissor creditará sua conta e fornecerá um novo cartão.
Reivindicações de cartão de débito
Tal como acontece com os cartões de crédito, você não tem nenhuma responsabilidade por cobranças fraudulentas, desde que você notifique seu banco sobre o problema antes que qualquer cobrança seja feita na sua conta. A Lei de Fundos Electrónicos declara que o seu banco pode responsabilizá-lo por 50 USD de cobranças se notificá-lo da fraude no prazo de dois dias úteis. Sua responsabilidade aumenta para US $ 500 se você levar mais de dois dias, mas menos de 60 dias, para alertar seu banco sobre cobranças fraudulentas. Você tem responsabilidade ilimitada por cobranças se esperar mais de 60 dias para alertar seu banco. No entanto, esses prazos são máximos legais e muitos bancos reembolsam voluntariamente cobranças não autorizadas. Para denunciar fraude, entre em contato com a linha direta de emergência do seu banco e preencha uma declaração de fraude.
Débitos Eletrônicos
Os fraudadores on-line podem usar sua conta bancária e seu número de roteamento para fazer retiradas eletrônicas de sua conta. Tais débitos estão sujeitos a regulamentos estabelecidos pela National Automated Clearing House Association. Você não tem nenhuma responsabilidade por cobranças ACH não autorizadas, desde que você notifique seu banco no prazo de 60 dias a partir dos débitos que limparem sua conta. Depois disso, você assume total responsabilidade por quaisquer cobranças. Você deve entrar em contato com seu banco assim que notar quaisquer débitos fraudulentos e talvez seja necessário preencher uma declaração juramentada. Seu banco pode recomendar o fechamento da conta para evitar cobranças futuras.
Verificar fraudes
Além de débitos ACH, um fraudador on-line pode usar sua conta e número de roteamento para criar cheques duplicados. Os fraudadores podem usar as verificações para fazer retiradas em pessoa da sua conta. Sob o código comercial uniforme, as verificações não autorizadas criadas remotamente são inválidas. Consequentemente, a responsabilidade por perdas recai sobre o banco que aceita o item em vez do proprietário da conta. Você não tem nenhuma responsabilidade por fraudes de cheques on-line. Significativamente, o UCC não impõe qualquer cronograma aos consumidores para relatar a fraude.