As opções de serviços bancários on-line fornecidas por bancos tradicionais e virtuais permitem que você conduza negócios 24 horas por dia, sete dias por semana. Dependendo do banco e de suas regras de negócios, a maioria oferece a qualquer pessoa com idade igual ou superior a 18 anos a opção de abrir uma conta online de cheques ou poupança.
O aplicativo solicitará informações pessoais e de contato, o número do seu CPF e as informações que o banco pode usar para identificá-lo. Isso geralmente consiste em seu carta de condução ou número de identificação emitido pelo Estado, nome de solteira da sua mãe e endereço anterior. O endereço que você fornecer deve ser um endereço de rua - não um número de caixa postal.
Como todos os bancos on-line devem cumprir a Seção 326 do USA Patriot Act, criada para prevenir e combater o terrorismo e a lavagem de dinheiro, o banco pode solicitar que você envie ou envie por fax uma cópia de sua carteira de motorista ou carteira de identidade para fins de identificação.
Para verificar as informações restantes e certificar-se de que uma pessoa não está tentando abrir uma conta em seu nome, o banco acessará as informações disponíveis nos registros públicos, agências de crédito e outras instituições financeiras e fará uma série de perguntas que só você pode responder. Por exemplo, você pode ser solicitado a escolher a data correta em que tirou um empréstimo automático de uma série de datas.
Nesta etapa, você será solicitado a ler e concordar com os termos e condições da conta, conforme exigido pela Regulamentação E do Código de Regulamentos Federais. Embora esses documentos sejam armazenados e facilmente acessíveis a partir de sua conta on-line, haverá uma opção para imprimir ou baixar os documentos para o seu computador doméstico.
Aqui, você receberá o número da sua conta bancária e financiará a conta. A maioria dos bancos oferece várias opções para o financiamento de uma nova conta. Esses incluem
- Transferindo o dinheiro de uma conta existente no mesmo banco
- Transferência bancária de outra instituição financeira
- Transferir dinheiro usando seu cartão de débito ou cartão de crédito se o banco aceitar transferências de cartão de crédito
- Use a opção de depósito eCheck do banco para digitalizar um cheque de um smartphone ou scanner doméstico
- Envie um cheque feito a você, endossado e marcado "somente para depósito" no endereço que seu banco fornece
Embora você tenha acesso a todos os fundos da conta imediatamente, ainda não terminou o processo de configuração.
- Primeiro, você precisará se inscrever no banco on-line se não fizer parte do processo de inscrição.
- Em segundo lugar, você precisará fornecer uma cópia da sua carteira de habilitação ou ID de estado, se o banco solicitar isso.
- Terceiro, você precisará assinar e devolver os cartões de assinatura que o banco enviará para o seu endereço postal dentro de 60 dias. Se você abrir uma conta com juros e não devolver o cartão de assinatura, a lei federal exige que o banco comece a reter impostos sobre os juros que ela receber.