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A tecnologia informática tornou mais fácil do que nunca a criação de instrumentos bancários fraudulentos. Controles forjados e falsificados causam perdas significativas aos bancos e seus clientes. No entanto, nem sempre é claro quem é responsável por essas perdas.
O falsificador
A pessoa que forjou o cheque é sempre responsável perante o titular da conta e do banco para conversão (ou tomar o que não é seu), fraude e outras causas de ação. Infelizmente, no momento em que a falsificação é descoberta, o falsificador geralmente desaparece, deixando o banco e o cliente brigando.
O banco
A responsabilidade de um banco por um cheque forjado surge porque ele mantém sua assinatura em seus registros e, portanto, está na melhor posição para verificar a precisão da assinatura e evitar a fraude. De acordo com o Código Comercial Uniforme (UCC) adotado pela maioria dos estados, um banco só pode cobrar por cheques que são "pagos corretamente", o que não é um cheque falsificado. Isso cria uma possível responsabilidade para um banco se ele cobrar de um cheque falsificado. No entanto, esse passivo pode ser transferido para você em determinadas circunstâncias.
O cliente
Se a falsificação foi causada por negligência do cliente, o banco pode negar a responsabilidade. Quando você recebe um extrato bancário mensal, você é responsável por revisar cuidadosamente as verificações listadas e prontamente notificar o banco de quaisquer discrepâncias (geralmente dentro de 30 dias, às vezes menos). Se você não o fizer, o banco pode não permitir que você recupere os fundos.
Mudança de Passivo
Mesmo que você falhe em revisar seus extratos bancários a tempo, você poderá recuperar os fundos se puder demonstrar que o banco foi negligente ao pagar o cheque falsificado. Em alguns casos, você e o banco podem compartilhar a perda. Se você provar que o banco não pagou o item de boa fé, o banco é responsável. No entanto, mesmo que o banco seja culpado, se você não relatar uma falsificação dentro de um ano após o extrato bancário, não poderá recuperar nada do banco.
Prevenção
A melhor defesa contra a falsificação de cheques é estar vigilante. Acompanhe os seus cheques e analise os extratos bancários. Mesmo se você não equilibrar seu talão de cheques, revise as verificações. Se você vir algo que pareça incomum, alerte seu banco imediatamente.