O que é o seguro VSI?

O Seguro de Interesse Individual do Vendedor (VSI) é uma apólice de seguro que protege o credor de um veículo que está sendo financiado por perdas causadas por roubo ou colisão. O seguro VSI oferece cobertura de responsabilidade básica que às vezes é paga por meio de taxas de originação de empréstimo no momento em que um veículo é comprado ou por meio de parcelas mensais como parte do pagamento do empréstimo. O seguro VSI é comumente associado a veículos como motocicletas e barcos, embora possa ser aplicado a qualquer veículo de rodas e embarcações financiadas.

Os credores protegem seu interesse na compra de seu veículo.

Propriedade tangível

O seguro VSI se enquadra em dois tipos de cobertura: propriedade tangível e inadimplência ou perda de crédito. Cobertura de propriedade tangível inclui apenas o interesse do credor na propriedade tangível, também conhecido como garantia. Por exemplo, se você comprar um barco por US $ 5.000 e obter um empréstimo pela metade do valor, US $ 2.500, essa cobertura cobre apenas US $ 2.500 do valor do barco se ele for danificado. Apenas o credor pode apresentar uma reclamação por sua perda para o provedor de seguros VSI. O comprador não recebe nada sob seguro VSI para propriedade tangível.

Inadimplência ou perda de crédito

O outro tipo de cobertura do VSI, inadimplência ou perda de crédito, basicamente garante que o comprador de um veículo pague sua parcela do empréstimo integralmente e não fique inadimplente nos pagamentos do empréstimo. Quando um comprador falha no empréstimo e o veículo é retomado, o credor é capaz de fazer um pedido de reembolso para sua parte do empréstimo do provedor de seguros VSI. O credor só pode receber o valor da propriedade no momento da reintegração de posse menos o valor pago pelo mutuário. Em essência, este tipo de seguro é considerado uma política de cobertura geral. O credor normalmente paga ao segurador um prêmio mensal para esse tipo de cobertura, embora em alguns estados o credor possa repassar os custos ao comprador, seja na taxa de originação do empréstimo ou nos pagamentos mensais do empréstimo. Novamente, o comprador não recebe nada por essa cobertura.

Requerimento

VSI é geralmente necessária cobertura de veículos comprados com ajuda de financiamento de um credor.

Divulgação do credor

Os credores são obrigados a divulgar informações relacionadas ao seguro VSI aos compradores antes do ponto de venda. Além disso, o VSI deve ser calculado como parte do encargo financeiro e incluído ao estimar a taxa anual do empréstimo (APR). No entanto, o custo do seguro VSI não pode ser considerado no montante total do empréstimo financiado pelo mutuário.

Limitações de cobertura

Recomenda-se que os compradores de veículos comprem cobertura adicional e não dependam apenas do seguro VSI, porque essa cobertura é estritamente destinada a cobrir a parte do veículo do credor, não o veículo inteiro. Além disso, as taxas de prêmio tendem a aumentar a cada reclamação e, com o tempo, podem se tornar caras demais para o comprador manter. Nos casos em que o seguro é cancelado, o comprador pode ser limitado em encontrar cobertura de substituição, porque ele agora será percebido como de alto risco por outras companhias de seguros.