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De acordo com um estudo recente do Federal Reserve Payments, divulgado em 2016, os americanos escreveram (e posteriormente trocaram) 17,3 bilhões de cheques por mais de US $ 27 trilhões em 2015. E se esses cheques não limparem a conta bancária da pessoa que os escreveu, encargos irá adicionar. De acordo com a CNN, os americanos pagaram US $ 15 bilhões em taxas em 2016 por terem escrito um cheque que saltou ou provocou uma conta no cheque especial. Mas os erros acontecem, e se você descontou um cheque sem fundos em um lugar de desconto de cheques, você não está sozinho. No entanto, mesmo que você não soubesse que o cheque era ruim, você ainda poderia se encontrar no gancho para as taxas e fundos.
O que acontece primeiro?
Embora as políticas variem de local para local, quando você desconta um cheque sem fundos em um local de pagamento de cheques, pode ser notificado por carta, e-mail ou telefonema. Você fornece essas informações de contato quando desconta um cheque pela primeira vez. É de seu interesse responder a esta notificação o mais rápido possível para que você possa minimizar as taxas de fundos não suficientes (NSF) e as penalidades da empresa. Embora o lugar dos cheques possa ir atrás da pessoa que escreveu o cheque, eles também podem ir atrás de você também. Porque você o endossou e recebeu o dinheiro, você é mais do que provável aquele que será contatado primeiro se ele for devolvido.
Posso ser responsabilizado criminalmente?
O dono do lugar de desconto de cheques tem opções para persegui-lo pelo dinheiro se você não corrigir a situação. Mesmo que você não sinta como se não fosse sua culpa que o cheque devolvesse - você o trocou de boa fé - ainda é sua responsabilidade lidar com ele com o local de desconto de cheques. Você pode tentar recuperar suas perdas da pessoa que lhe enviou o cheque mais tarde. Entretanto, nesse meio tempo, você precisa garantir que as coisas não piorem com o pagador.
Se você não resolver as coisas com a empresa que descontou o cheque, você poderia ser processado em um tribunal civil pelo valor do cheque devolvido, além de possíveis danos. O ônus da prova em um caso civil recai sobre o réu, ou neste caso, você, e pode ser difícil para você provar que você não é responsável pelo reembolso do dinheiro. Você pode acabar com um julgamento contra você, impostos sobre contas bancárias, bens apreendidos ou salários garnished.
Dependendo do valor do cheque, ele pode se tornar um problema criminal, especialmente se você souber que o cheque foi ruim quando você o fez. Se o pagador tiver motivos para acreditar que você é culpado de fraude ou furto, ele poderá registrar uma queixa junto à polícia. Se você sabe que está certo, é de seu interesse responder a qualquer correspondência do caixa de cheques ou ir pessoalmente para discutir o assunto.