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Um plano 403b é um plano de aposentadoria criado para professores e funcionários sem fins lucrativos. Esses planos diferem dos planos de aposentadoria e outras contas de aposentadoria, pois estão disponíveis apenas para certas pessoas, não para a população em geral. Ao contrário de muitos planos de aposentadoria, você não pode sacar dinheiro do plano para comprar uma casa ou usar quaisquer recursos para o pagamento de uma nova casa.
Significado
Você geralmente não pode sacar dinheiro do seu plano 403b para comprar uma casa sem penalidade. O IRS só permite levantamentos sem penalidade de um plano 403b sob circunstâncias limitadas. Você pode sacar dinheiro quando chegar aos 59 anos e meio. Você também pode sacar dinheiro se for desligado do emprego, ficar incapacitado, enfrentar dificuldades financeiras ou estiver fazendo uma distribuição reservista qualificada. Outros levantamentos anteriores aos 59 anos e meio estão sujeitos a uma penalidade de 10%. Planos Roth 403b às vezes são oferecidos e regras diferentes se aplicam. Você pode retirar as contribuições que você fez para um plano Roth 403b a qualquer momento, sem penalidade, desde que a conta esteja aberta por pelo menos cinco anos. Os ganhos de um plano de Roth 403 não podem ser retirados antes dos 59 anos e meio sem incorrer em penalidade.
Benefício
Você pode tomar um empréstimo do plano 403b se o plano for uma anuidade e se o administrador do plano oferecer essa opção. Uma anuidade protegida por impostos do plano 403b pode permitir empréstimos de até 50% do saldo da conta até um valor máximo de empréstimo de US $ 50.000. Este montante do empréstimo pode ser usado por qualquer motivo, incluindo a compra de uma casa. Não há restrições quanto a se a compra é uma nova casa ou uma segunda casa.
Aviso
Você deve pagar o empréstimo. Empréstimos normalmente devem ser pagos em cinco anos. Mas, empréstimos usados para comprar casas podem ser pagos por um longo período de tempo. Se você não pagar o empréstimo, estará sujeito a uma penalidade de IRS de 10% sobre o valor que você não paga se tiver menos de 59 anos e meio. Além disso, você pagará imposto de renda sobre o dinheiro que não conseguir pagar, porque o IRS irá caracterizar novamente o empréstimo como uma distribuição.
Consideração
Só tome um empréstimo do seu plano 403b se tiver certeza de que vai pagá-lo. Você deve considerar tomar um empréstimo de um banco ou usar outra fonte de poupança. O dinheiro retirado do seu plano 403b não estará ganhando juros na conta. Se a sua taxa de reembolso é menor do que a taxa de juros que você está ganhando na conta, você está, na verdade, perdendo dinheiro com o empréstimo.