Índice:
- Definição de Rating de Crédito
- Vantagens do Rating de Crédito
- Desvantagens do Rating de Crédito
- Criando uma boa classificação
Muitas pessoas sabem que um alto índice de crédito é uma vantagem, enquanto pessoas com baixa classificação de crédito são pressionadas quando procuram empréstimos e outros produtos financeiros. Muitas vezes, sua baixa pontuação FICO traz os piores termos disponíveis. No entanto, pessoas com uma alta pontuação FICO são bem-vindas por bancos, empregadores e senhorios. Há vantagens e desvantagens para o sistema de classificação de crédito, tanto para os credores quanto para os consumidores.
Definição de Rating de Crédito
Nos termos mais básicos, sua classificação de crédito é um número de três dígitos que significa sua relação com o crédito. Criado pela agência de classificação Fair Isaacs, a composição da pontuação depende de informações de suas transações de crédito anteriores, julgamentos legais e outros pagamentos regulares, como aluguel ou utilitários. Cada conta, de um empréstimo a um pagamento de carro, conta para essa pontuação FICO. Liens e assentamentos legais também aparecem no relatório de crédito e batem pontos de sua pontuação.
Vantagens do Rating de Crédito
A principal vantagem de uma boa classificação de crédito é que ela facilita as transações financeiras e mantém o crédito de baixo custo disponível. Alguns também afirmam que uma classificação de crédito alta indica que uma pessoa é confiável e possui bom caráter. Isso também é uma grande ajuda ao procurar um emprego ou obter autorizações de segurança para um trabalho de alto status e bem remunerado. Com um sólido histórico de crédito, você também tem mais chances de obter empréstimos e seguros nas taxas preferenciais com aprovação mais rápida. Um consumidor qualificado também pode aproveitar as últimas ofertas de cartão de crédito que carregam uma baixa TAEG, descontos, certificados de presente, milhas aéreas e outras recompensas.
Desvantagens do Rating de Crédito
Como o ditado comum de que os ricos ficam mais ricos à medida que os pobres ficam mais pobres, como é o caso das pontuações da FICO. Apenas quando você perdeu o emprego e ficou para trás com contas, ou ter uma emergência médica, a contagem de FICO cai e você enfrenta um momento difícil para pagar as coisas em momentos de necessidade. Uma pontuação baixa também cria dificuldades para obter um empréstimo a uma taxa de juros razoável. Para tornar as coisas mais difíceis, a classificação de crédito é agora usada para eliminar candidatos, deixando os que mais precisam de emprego com menos opções de pagamento de qualidade do que outros. As classificações de crédito também podem criar uma imagem falsa da personalidade de um consumidor, pintando uma imagem mais cor-de-rosa no papel do que seu verdadeiro caráter.
Criando uma boa classificação
Os fatores que criam uma classificação de crédito permanecem registrados por sete a 10 anos. Se você manteve uma classificação de crédito alta, isso significa que você é financeiramente responsável e pode lidar com obrigações de longo prazo. No entanto, quaisquer problemas aparecerão como uma marca no seu histórico de crédito e levarão a uma classificação de crédito mais baixa. Para obter o melhor do seu FICO, vale a pena ser consistente com os pagamentos de contas regulares e oportunos e ter algumas contas abertas no prazo para mostrar confiabilidade. Lembre-se de que uma classificação de crédito é tão vantajosa ou incapacitante quanto os dados nela contidos.