Índice:
Relatórios de crédito são registros financeiros que registram virtualmente todos os empréstimos, cartões de crédito e outras contas. O Federal Reserve Bank de São Francisco explica que as informações são coletadas, armazenadas e atualizadas regularmente por agências de relatórios de crédito, como Equifax, TransUnion e Experian. Eles vendem para bancos e empresas avaliando aplicativos de crédito e seguros. Certos itens, como inadimplência, afetam a capacidade de os mutuários se qualificarem para novas contas.
Definição
Uma inadimplência refere-se a uma conta que não está sendo paga a tempo. Os pagamentos tornam-se inadimplentes quando não são recebidos até a data de vencimento. Os credores relatam essas informações para as agências de relatórios de crédito, que as adicionam aos arquivos do consumidor. A duração da inadimplência é observada, uma vez que a inadimplência prolongada é mais prejudicial à classificação de crédito da pessoa. Pagamentos atrasados em várias contas também são muito ruins porque a empresa de pontuação de crédito FICO afirma que 35 por cento da pontuação de um consumidor vem do seu comportamento de pagamento.
Efeitos
Cada pagamento inadimplente afeta uma pontuação de crédito, de acordo com o MyFico. Os credores também prestam atenção aos pagamentos atrasados em relatórios de crédito, porque isso geralmente indica que uma pessoa está tendo problemas para cumprir suas obrigações financeiras. As contas inadimplentes aumentam a possibilidade de inadimplência em contas adicionais ou até de falência. Os credores estão relutantes em estender mais crédito a pessoas que não podem pagar suas contas atuais. Algumas inadimplências podem resultar em apreensão de propriedade, se acontecerem em um empréstimo garantido. Por exemplo, a Federal Trade Commission (FTC) adverte que a maioria dos contratos de empréstimo de carro dá aos credores o poder de levar o veículo assim que ocorre um atraso no pagamento.
Resultados
Os credores acabam cancelando contas inadimplentes se os devedores nunca as trouxerem em dia. Isso geralmente acontece em seis meses, segundo a colunista do MSN Money, Liz Pulliam Weston. Cobra-los não significa que os esforços de coleta cessam ou que uma pessoa não é mais responsável pela conta. A dívida é frequentemente vendida para agências de cobrança que buscam pagamento através de vários métodos agressivos, como telefonemas freqüentes, cartas ou até ações legais.
Prazo
A inadimplência permanece em relatórios de crédito por sete anos, aconselha o FTC. Os credores os vêem por todo esse período e podem considerá-los na tomada de decisões de crédito. Recentes pagamentos atrasados ou longos períodos de pagamentos de contas mais lentas são mais graves do que uma ou duas inadimplências há vários anos.
Prevenção
Pagamentos atrasados são evitáveis através de um orçamento rigoroso e pagamento imediato de cada fatura. Os atrasos nos correios podem causar atrasos nos pagamentos, portanto, configure transferências eletrônicas de fundos. Holden Lewis, do site de informações financeiras Bankrate, recomenda que as empresas de cartão de crédito alterem as datas de vencimento se muitas contas vencerem ao mesmo tempo. A distribuição de pagamentos ao longo do mês pode reduzir ou eliminar a inadimplência.